雖然2002年開(kāi)始實(shí)施的《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》，將醫(yī)療事故劃分從三級(jí)增加到四級(jí),，醫(yī)療事故定義的范圍明顯加大，還明確規(guī)定了各級(jí)事故的11項(xiàng)賠償標(biāo)準(zhǔn),，并首次增加了精神撫慰金的賠償,，這使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員支付的醫(yī)療事故賠償大幅增加。但新規(guī)定的出臺(tái),，并沒(méi)有能改善醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)賠付遠(yuǎn)低于保費(fèi)收入的現(xiàn)象,。
某醫(yī)院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，與最初的預(yù)期相比,，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)并沒(méi)有完全滿(mǎn)足醫(yī)院的實(shí)際需求,。由于保障額度較低和理賠流程不便，醫(yī)院每年從保險(xiǎn)公司獲得的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)賠款,，與院方實(shí)際向患者支付的賠償費(fèi)用之間存在著巨大的差距,。
有業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)根據(jù)大數(shù)法則進(jìn)行經(jīng)營(yíng),，但是不少醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作存在誤解,，在保費(fèi)大大超過(guò)賠款的情況下，很可能會(huì)產(chǎn)生投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)不劃算的想法,，進(jìn)而影響其對(duì)保險(xiǎn)的推動(dòng),。
保監(jiān)會(huì)主席吳定富指出,，產(chǎn)品和服務(wù)是醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展的基本要素，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)功能的發(fā)揮最終體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)上,。因此保險(xiǎn)公司應(yīng)深入了解市場(chǎng),，根據(jù)市場(chǎng)和政策的變化，適應(yīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的需求,，不斷開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品,，推出新服務(wù)，才能真正發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的功能,。
從市場(chǎng)發(fā)展來(lái)看,，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)需要更多的經(jīng)營(yíng)主體，完善市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,，給醫(yī)療機(jī)構(gòu)更寬闊的選擇空間,。這有賴(lài)于保險(xiǎn)公司處理醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)能力，而人保財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于擁有醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)處理中心,，也成為保險(xiǎn)公司涉足醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域必備的條件,。
就客戶(hù)服務(wù)而言，保險(xiǎn)公司在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,，需要進(jìn)一步參與到案件處理工作,，才能了解醫(yī)療事故情況，并確定最終賠償金額,。實(shí)際操作中,，由于患者對(duì)于保險(xiǎn)公司的介入心存芥蒂，認(rèn)為是醫(yī)院推卸責(zé)任克扣賠償金額,，因此保險(xiǎn)公司在很多情況下沒(méi)有把理賠服務(wù)做到位,。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)亟需擴(kuò)大保障范圍,，適應(yīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)需求,。前幾年的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)表明，雖然醫(yī)療事故賠償因標(biāo)準(zhǔn)變化而呈明顯上升趨勢(shì),，但醫(yī)療機(jī)構(gòu)的非事故案件仍是賠償重頭,，因此有必要提升相關(guān)產(chǎn)品的賠付限額，更好地為院方排憂(yōu)解難,。
今年是上海正式推廣醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)以來(lái)的第6個(gè)年頭,，作為處理醫(yī)療糾紛、平衡各方利益的新工具,，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)逐漸被眾多醫(yī)療機(jī)構(gòu)所接受,。上海每年醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入約3000萬(wàn)元，全市數(shù)百家公立醫(yī)院和城鎮(zhèn)醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院的投保率達(dá)到100%。
據(jù)統(tǒng)計(jì),，上海醫(yī)療事故中前五位主要問(wèn)題是手術(shù)不當(dāng),、漏診誤診、檢查不全,、告知不當(dāng),、違規(guī)操作。在衛(wèi)生行政部門(mén)的積極推動(dòng)下,，上海從2002年全面啟動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn),，凡是依法設(shè)立、有固定場(chǎng)所的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)認(rèn)定合格的醫(yī)務(wù)人員都可以參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn),。
當(dāng)年,，人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司承保了上海500家醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)，目前,，人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司則占據(jù)上海醫(yī)責(zé)險(xiǎn)95%的市場(chǎng)份額,。
人保財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品有醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和附加醫(yī)療意外責(zé)任保險(xiǎn)，分別賠償被保險(xiǎn)人投保的醫(yī)務(wù)人員在診療護(hù)理活動(dòng)中,，因執(zhí)業(yè)過(guò)失和醫(yī)療意外造成患者人身?yè)p害,，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，以及保險(xiǎn)公司書(shū)面同意的法律費(fèi)用,。
人保財(cái)險(xiǎn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和附加醫(yī)療意外責(zé)任保險(xiǎn)的累計(jì)賠償限額,，根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)病床數(shù)量的不同，可分為7個(gè)檔次,，如床位數(shù)達(dá)到2000以上的醫(yī)療機(jī)構(gòu),，兩個(gè)險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的賠償限額為300萬(wàn)元和90萬(wàn)元?？墒?，不論是哪一個(gè)檔次，每人賠償限額都是不變的：主險(xiǎn)30萬(wàn)元,，附加險(xiǎn)9萬(wàn)元。
醫(yī)療機(jī)構(gòu)普遍反映賠償限額很低,，真要出了大事故,，保險(xiǎn)公司還是不能承擔(dān)全部責(zé)任。有些醫(yī)院認(rèn)為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)無(wú)法解決絕大多數(shù)醫(yī)療糾紛賠償問(wèn)題,，故對(duì)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)缺乏信心,；有些醫(yī)院則認(rèn)為索賠條件苛刻，理賠手續(xù)繁雜,，賠付率太低,。
然而，由于上海醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制投保且缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，能夠提供相關(guān)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司只有2家,。某醫(yī)院院長(zhǎng)表示,，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的需求很難得到保險(xiǎn)公司的理解；而且現(xiàn)行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)只對(duì)醫(yī)療事故或者醫(yī)療意外承擔(dān)賠償責(zé)任,，而對(duì)于其他的醫(yī)療糾紛,，保險(xiǎn)公司不予賠償。這影響了醫(yī)院的投保熱情,，也制約了保障功能的真正發(fā)揮,。
醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)“有利可圖”的險(xiǎn)種。據(jù)悉,，2002年至今,，上海醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)年賠付率穩(wěn)定在60%-70%的水平，其中還包括了醫(yī)療事故處理中心的管理費(fèi)用,。然而,，這對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)卻并非是一個(gè)好消息。
2000年,，東方醫(yī)院作為上海最早參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)的單位之一,，投保了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，每年保費(fèi)支出為40萬(wàn)元,。2007年,，東方醫(yī)院獲得醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)賠款16萬(wàn)元，全部來(lái)自非醫(yī)療事故賠付,；此前3年中,，東方醫(yī)院均未發(fā)生過(guò)任何醫(yī)療事故賠付。idxdy0003
