中國(guó)市場(chǎng)上第五家專業(yè)健康險(xiǎn)公司開業(yè)了,，由太平洋保險(xiǎn)和德國(guó)安聯(lián)合資組建,，兩方分別占股77%和23%。這家新公司成立在國(guó)家可能推出針對(duì)健康險(xiǎn)的稅優(yōu)政策的大背景下,，未來保險(xiǎn)巨頭聯(lián)合外資做專業(yè)健康險(xiǎn)的趨勢(shì)會(huì)更加明顯,，腳步也會(huì)加快。

目前中國(guó)的健康險(xiǎn)不能算真正定義上醫(yī)療保障類的產(chǎn)品,，最主要的產(chǎn)品是兩種,，一種是針對(duì)企業(yè)團(tuán)體的醫(yī)保補(bǔ)充保險(xiǎn)，雖然是醫(yī)療險(xiǎn)的形式,，但保障限于醫(yī)保覆蓋的范圍之內(nèi),，并沒有真正起到防范醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的作用，只是在醫(yī)保范圍內(nèi)的現(xiàn)金補(bǔ)充而已,。另一種則是大病和重疾保險(xiǎn),，操作形式是一旦得病，給予定額的一筆錢,，是一種風(fēng)險(xiǎn)概率事件,，而不是真正的健康保障，用戶雖然得到了一筆現(xiàn)金,，但仍然沒有得到任何后續(xù)健康服務(wù),。嚴(yán)格來講，這兩種都不屬于真正能夠防范健康風(fēng)險(xiǎn),、并提供預(yù)防,、治療、康復(fù),、長(zhǎng)期健康管理服務(wù)的產(chǎn)品,，不能在財(cái)務(wù)上和健康上真正控制風(fēng)險(xiǎn)和成本。

中國(guó)雖然目前也有真正保障健康風(fēng)險(xiǎn)的醫(yī)療產(chǎn)品,，但局限于高端市場(chǎng),，價(jià)格很貴，服務(wù)方局限在高端私立醫(yī)院,，大眾無法接受,。而未來中國(guó)大眾市場(chǎng)機(jī)會(huì)極大，醫(yī)保覆蓋不足,，缺乏良好的醫(yī)療服務(wù),，前端預(yù)防醫(yī)療和后端健康管理都未成型，加上政策引入商業(yè)保險(xiǎn)作為醫(yī)保補(bǔ)充計(jì)劃,，幫助民眾控制健康風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為必然趨勢(shì),，未來可能引來一波健康險(xiǎn)公司設(shè)立的浪潮,。

過去幾年中我們看到新開合資保險(xiǎn)公司放緩甚至幾乎停滯下來,，一方面因?yàn)槭袌?chǎng)看不清,，一方面合資公司受限制很多，不如中資發(fā)展上有利,。但健康險(xiǎn)市場(chǎng)的爆發(fā)可能改變這種局面,。中國(guó)市場(chǎng)缺乏真正的醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，尤其是設(shè)計(jì)消費(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品以及控制風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn),，在后端服務(wù)上,，目前的健康險(xiǎn)產(chǎn)品也沒有把服務(wù)和健康管理接上去，這些都是市場(chǎng)空白,。

這些空白可能導(dǎo)致市場(chǎng)對(duì)引入外資保險(xiǎn)公司的態(tài)度轉(zhuǎn)變,。外資健康險(xiǎn)公司具有豐富的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算,、風(fēng)控經(jīng)驗(yàn),，尤其在成熟醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)，前端預(yù)防,、中端治療相關(guān)服務(wù)以及后端健康管理是控制整體醫(yī)療成本的重要組成部分,，這里涉及到健康數(shù)據(jù)處理、服務(wù)模式的設(shè)計(jì),，以及成本控制機(jī)制,。這可能成為中方看重引入外資的理由。

駐足不前的外資保險(xiǎn)公司可能由于健康險(xiǎn)市場(chǎng)的打開獲得進(jìn)入中國(guó)的更多機(jī)會(huì),。但合資的模式是對(duì)等的還是外資僅作為小股東提供經(jīng)驗(yàn)輸出都還需要市場(chǎng)去磨合,。外資進(jìn)入中國(guó)最缺的是渠道，而中資保險(xiǎn)公司恰恰優(yōu)勢(shì)在這里,。比如太平洋保險(xiǎn)有30多萬營(yíng)銷員,，8000多萬客戶，這些都是快速推進(jìn)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資源,。

無論是哪種合作模式,，健康險(xiǎn)市場(chǎng)的打開可能會(huì)引來一輪外資進(jìn)入中國(guó)的浪潮，最終勝出者需要渠道加上專業(yè)能力,，尤其是健康服務(wù)能力,。