經(jīng)營主體一家獨(dú)大
據(jù)統(tǒng)計(jì),，上海醫(yī)療事故中前五位主要問題是手術(shù)不當(dāng)、漏診誤診,、檢查不全,、告知不當(dāng)、違規(guī)操作,。在衛(wèi)生行政部門的積極推動(dòng)下,，上海從2002年全面啟動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，凡是依法設(shè)立,、有固定場所的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者經(jīng)國家有關(guān)部門認(rèn)定合格的醫(yī)務(wù)人員都可以參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn),。
當(dāng)年，人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司承保了上海500家醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)，目前,，人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司則占據(jù)上海醫(yī)責(zé)險(xiǎn)95%的市場份額,。
人保財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品有醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和附加醫(yī)療意外責(zé)任保險(xiǎn)，分別賠償被保險(xiǎn)人投保的醫(yī)務(wù)人員在診療護(hù)理活動(dòng)中,，因執(zhí)業(yè)過失和醫(yī)療意外造成患者人身損害,，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，以及保險(xiǎn)公司書面同意的法律費(fèi)用,。
人保財(cái)險(xiǎn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和附加醫(yī)療意外責(zé)任保險(xiǎn)的累計(jì)賠償限額,，根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)病床數(shù)量的不同，可分為7個(gè)檔次,，如床位數(shù)達(dá)到2000以上的醫(yī)療機(jī)構(gòu),，兩個(gè)險(xiǎn)種對應(yīng)的賠償限額為300萬元和90萬元?？墒?，不論是哪一個(gè)檔次，每人賠償限額都是不變的：主險(xiǎn)30萬元,，附加險(xiǎn)9萬元,。
醫(yī)療機(jī)構(gòu)普遍反映賠償限額很低，真要出了大事故,，保險(xiǎn)公司還是不能承擔(dān)全部責(zé)任,。有些醫(yī)院認(rèn)為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)無法解決絕大多數(shù)醫(yī)療糾紛賠償問題，故對醫(yī)責(zé)險(xiǎn)缺乏信心,；有些醫(yī)院則認(rèn)為索賠條件苛刻,，理賠手續(xù)繁雜，賠付率太低,。
然而,，由于上海醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制投保且缺乏市場競爭機(jī)制，能夠提供相關(guān)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司只有2家,。某醫(yī)院院長表示,，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的需求很難得到保險(xiǎn)公司的理解；而且現(xiàn)行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)只對醫(yī)療事故或者醫(yī)療意外承擔(dān)賠償責(zé)任,，而對于其他的醫(yī)療糾紛,，保險(xiǎn)公司不予賠償。這影響了醫(yī)院的投保熱情,，也制約了保障功能的真正發(fā)揮,。
保險(xiǎn)與醫(yī)療賠償差距大
醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)“有利可圖”的險(xiǎn)種。據(jù)悉,，2002年至今,，上海醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)年賠付率穩(wěn)定在60%-70%的水平,，其中還包括了醫(yī)療事故處理中心的管理費(fèi)用。然而,，這對于醫(yī)療機(jī)構(gòu)卻并非是一個(gè)好消息,。
2000年，東方醫(yī)院作為上海最早參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)的單位之一,，投保了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn),，每年保費(fèi)支出為40萬元。2007年,，東方醫(yī)院獲得醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)賠款16萬元,，全部來自非醫(yī)療事故賠付；此前3年中,，東方醫(yī)院均未發(fā)生過任何醫(yī)療事故賠付。
雖然2002年開始實(shí)施的《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》,，將醫(yī)療事故劃分從三級增加到四級,，醫(yī)療事故定義的范圍明顯加大，還明確規(guī)定了各級事故的11項(xiàng)賠償標(biāo)準(zhǔn),，并首次增加了精神撫慰金的賠償,，這使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員支付的醫(yī)療事故賠償大幅增加。但新規(guī)定的出臺,，并沒有能改善醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)賠付遠(yuǎn)低于保費(fèi)收入的現(xiàn)象,。
某醫(yī)院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，與最初的預(yù)期相比,，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)并沒有完全滿足醫(yī)院的實(shí)際需求,。由于保障額度較低和理賠流程不便，醫(yī)院每年從保險(xiǎn)公司獲得的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)賠款,，與院方實(shí)際向患者支付的賠償費(fèi)用之間存在著巨大的差距,。
有業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)根據(jù)大數(shù)法則進(jìn)行經(jīng)營,，但是不少醫(yī)療機(jī)構(gòu)對商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作存在誤解,，在保費(fèi)大大超過賠款的情況下，很可能會(huì)產(chǎn)生投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)不劃算的想法,，進(jìn)而影響其對保險(xiǎn)的推動(dòng),。idxdy0003
