經(jīng)營主體一家獨大
據(jù)統(tǒng)計,，上海醫(yī)療事故中前五位主要問題是手術(shù)不當、漏診誤診,、檢查不全,、告知不當、違規(guī)操作,。在衛(wèi)生行政部門的積極推動下,，上海從2002年全面啟動醫(yī)療責任保險，凡是依法設(shè)立,、有固定場所的醫(yī)療機構(gòu)或者經(jīng)國家有關(guān)部門認定合格的醫(yī)務(wù)人員都可以參加醫(yī)療責任保險,。
當年，人保財險上海市分公司承保了上海500家醫(yī)療機構(gòu)的醫(yī)療事故責任保險,，目前,，人保財險上海市分公司則占據(jù)上海醫(yī)責險95%的市場份額。
人保財險的產(chǎn)品有醫(yī)療責任保險和附加醫(yī)療意外責任保險,，分別賠償被保險人投保的醫(yī)務(wù)人員在診療護理活動中,，因執(zhí)業(yè)過失和醫(yī)療意外造成患者人身損害，依法應(yīng)由被保險人承擔的民事賠償責任,，以及保險公司書面同意的法律費用,。
人保財險醫(yī)療責任保險和附加醫(yī)療意外責任保險的累計賠償限額，根據(jù)醫(yī)療機構(gòu)病床數(shù)量的不同,，可分為7個檔次,，如床位數(shù)達到2000以上的醫(yī)療機構(gòu)，兩個險種對應(yīng)的賠償限額為300萬元和90萬元,?？墒牵徽撌悄囊粋€檔次,，每人賠償限額都是不變的：主險30萬元,，附加險9萬元,。
醫(yī)療機構(gòu)普遍反映賠償限額很低，真要出了大事故,，保險公司還是不能承擔全部責任,。有些醫(yī)院認為醫(yī)療責任保險無法解決絕大多數(shù)醫(yī)療糾紛賠償問題，故對醫(yī)責險缺乏信心,；有些醫(yī)院則認為索賠條件苛刻,，理賠手續(xù)繁雜，賠付率太低,。
然而,，由于上海醫(yī)療責任保險實施強制投保且缺乏市場競爭機制，能夠提供相關(guān)產(chǎn)品的保險公司只有2家,。某醫(yī)院院長表示,，醫(yī)療機構(gòu)的需求很難得到保險公司的理解；而且現(xiàn)行的醫(yī)療責任保險只對醫(yī)療事故或者醫(yī)療意外承擔賠償責任,，而對于其他的醫(yī)療糾紛,，保險公司不予賠償。這影響了醫(yī)院的投保熱情,，也制約了保障功能的真正發(fā)揮,。
保險與醫(yī)療賠償差距大
醫(yī)療責任保險是一個“有利可圖”的險種。據(jù)悉,，2002年至今,，上海醫(yī)療責任保險年賠付率穩(wěn)定在60%-70%的水平，其中還包括了醫(yī)療事故處理中心的管理費用,。然而,，這對于醫(yī)療機構(gòu)卻并非是一個好消息。
2000年,，東方醫(yī)院作為上海最早參加醫(yī)療責任保險試點的單位之一,，投保了醫(yī)療責任保險，每年保費支出為40萬元,。2007年,，東方醫(yī)院獲得醫(yī)療責任保險賠款16萬元，全部來自非醫(yī)療事故賠付,；此前3年中,，東方醫(yī)院均未發(fā)生過任何醫(yī)療事故賠付。
雖然2002年開始實施的《醫(yī)療事故處理條例》,，將醫(yī)療事故劃分從三級增加到四級,，醫(yī)療事故定義的范圍明顯加大，還明確規(guī)定了各級事故的11項賠償標準,，并首次增加了精神撫慰金的賠償,，這使得醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員支付的醫(yī)療事故賠償大幅增加,。但新規(guī)定的出臺，并沒有能改善醫(yī)療責任保險賠付遠低于保費收入的現(xiàn)象,。
某醫(yī)院相關(guān)負責人表示,，與最初的預(yù)期相比，醫(yī)療責任保險并沒有完全滿足醫(yī)院的實際需求,。由于保障額度較低和理賠流程不便,，醫(yī)院每年從保險公司獲得的醫(yī)療責任險賠款，與院方實際向患者支付的賠償費用之間存在著巨大的差距,。
有業(yè)內(nèi)人士指出,，保險根據(jù)大數(shù)法則進行經(jīng)營，但是不少醫(yī)療機構(gòu)對商業(yè)保險運作存在誤解,，在保費大大超過賠款的情況下,，很可能會產(chǎn)生投保醫(yī)療責任險不劃算的想法，進而影響其對保險的推動,。idxdy0003
