有業(yè)內(nèi)人士指出,，保險根據(jù)大數(shù)法則進行經(jīng)營，但是不少醫(yī)療機構對商業(yè)保險運作存在誤解,，在保費大大超過賠款的情況下,，很可能會產(chǎn)生投保醫(yī)療責任險不劃算的想法，進而影響其對保險的推動,。
急需創(chuàng)新產(chǎn)品改善服務
保監(jiān)會主席吳定富指出,，產(chǎn)品和服務是醫(yī)療責任險發(fā)展的基本要素,，醫(yī)療責任險功能的發(fā)揮最終體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務上。因此保險公司應深入了解市場,，根據(jù)市場和政策的變化,，適應醫(yī)療機構的需求，不斷開發(fā)新產(chǎn)品,，推出新服務,，才能真正發(fā)揮醫(yī)療責任險的功能。
從市場發(fā)展來看,，醫(yī)療責任保險需要更多的經(jīng)營主體,，完善市場競爭機制，給醫(yī)療機構更寬闊的選擇空間,。這有賴于保險公司處理醫(yī)療事故責任保險的專業(yè)能力,，而人保財險的優(yōu)勢在于擁有醫(yī)療事故責任保險處理中心，也成為保險公司涉足醫(yī)療責任保險領域必備的條件,。
就客戶服務而言,，保險公司在醫(yī)療責任保險的運營過程中，需要進一步參與到案件處理工作,，才能了解醫(yī)療事故情況,，并確定最終賠償金額。實際操作中,，由于患者對于保險公司的介入心存芥蒂,，認為是醫(yī)院推卸責任克扣賠償金額，因此保險公司在很多情況下沒有把理賠服務做到位,。
業(yè)內(nèi)專家表示,，醫(yī)療責任保險亟需擴大保障范圍，適應醫(yī)療機構的風險需求,。前幾年的經(jīng)營數(shù)據(jù)表明,，雖然醫(yī)療事故賠償因標準變化而呈明顯上升趨勢，但醫(yī)療機構的非事故案件仍是賠償重頭,，因此有必要提升相關產(chǎn)品的賠付限額,，更好地為院方排憂解難。
經(jīng)營主體一家獨大
據(jù)統(tǒng)計,，上海醫(yī)療事故中前五位主要問題是手術不當,、漏診誤診、檢查不全,、告知不當,、違規(guī)操作。在衛(wèi)生行政部門的積極推動下，上海從2002年全面啟動醫(yī)療責任保險,，凡是依法設立,、有固定場所的醫(yī)療機構或者經(jīng)國家有關部門認定合格的醫(yī)務人員都可以參加醫(yī)療責任保險。
當年,，人保財險上海市分公司承保了上海500家醫(yī)療機構的醫(yī)療事故責任保險,，目前，人保財險上海市分公司則占據(jù)上海醫(yī)責險95%的市場份額,。
人保財險的產(chǎn)品有醫(yī)療責任保險和附加醫(yī)療意外責任保險,，分別賠償被保險人投保的醫(yī)務人員在診療護理活動中，因執(zhí)業(yè)過失和醫(yī)療意外造成患者人身損害,，依法應由被保險人承擔的民事賠償責任,，以及保險公司書面同意的法律費用。
人保財險醫(yī)療責任保險和附加醫(yī)療意外責任保險的累計賠償限額,，根據(jù)醫(yī)療機構病床數(shù)量的不同，可分為7個檔次,，如床位數(shù)達到2000以上的醫(yī)療機構,，兩個險種對應的賠償限額為300萬元和90萬元?？墒?，不論是哪一個檔次，每人賠償限額都是不變的：主險30萬元,，附加險9萬元,。
醫(yī)療機構普遍反映賠償限額很低，真要出了大事故,，保險公司還是不能承擔全部責任,。有些醫(yī)院認為醫(yī)療責任保險無法解決絕大多數(shù)醫(yī)療糾紛賠償問題，故對醫(yī)責險缺乏信心,；有些醫(yī)院則認為索賠條件苛刻,，理賠手續(xù)繁雜，賠付率太低,。
然而,，由于上海醫(yī)療責任保險實施強制投保且缺乏市場競爭機制，能夠提供相關產(chǎn)品的保險公司只有2家,。某醫(yī)院院長表示,，醫(yī)療機構的需求很難得到保險公司的理解；而且現(xiàn)行的醫(yī)療責任保險只對醫(yī)療事故或者醫(yī)療意外承擔賠償責任,，而對于其他的醫(yī)療糾紛,，保險公司不予賠償。這影響了醫(yī)院的投保熱情,，也制約了保障功能的真正發(fā)揮,。
保險與醫(yī)療賠償差距大
醫(yī)療責任保險是一個“有利可圖”的險種,。據(jù)悉，2002年至今,，上海醫(yī)療責任保險年賠付率穩(wěn)定在60%-70%的水平,，其中還包括了醫(yī)療事故處理中心的管理費用。然而,，這對于醫(yī)療機構卻并非是一個好消息,。idxdy0003
