有業(yè)內(nèi)人士指出,，保險(xiǎn)根據(jù)大數(shù)法則進(jìn)行經(jīng)營,，但是不少醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作存在誤解，在保費(fèi)大大超過賠款的情況下,，很可能會(huì)產(chǎn)生投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)不劃算的想法,，進(jìn)而影響其對(duì)保險(xiǎn)的推動(dòng)。
急需創(chuàng)新產(chǎn)品改善服務(wù)
保監(jiān)會(huì)主席吳定富指出,，產(chǎn)品和服務(wù)是醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展的基本要素,，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)功能的發(fā)揮最終體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)上。因此保險(xiǎn)公司應(yīng)深入了解市場,，根據(jù)市場和政策的變化,，適應(yīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的需求,，不斷開發(fā)新產(chǎn)品，推出新服務(wù),，才能真正發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的功能,。
從市場發(fā)展來看，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)需要更多的經(jīng)營主體,，完善市場競爭機(jī)制,，給醫(yī)療機(jī)構(gòu)更寬闊的選擇空間。這有賴于保險(xiǎn)公司處理醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)的專業(yè)能力,，而人保財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)勢在于擁有醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)處理中心,，也成為保險(xiǎn)公司涉足醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域必備的條件。
就客戶服務(wù)而言,，保險(xiǎn)公司在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)營過程中,，需要進(jìn)一步參與到案件處理工作，才能了解醫(yī)療事故情況,，并確定最終賠償金額,。實(shí)際操作中，由于患者對(duì)于保險(xiǎn)公司的介入心存芥蒂,，認(rèn)為是醫(yī)院推卸責(zé)任克扣賠償金額,，因此保險(xiǎn)公司在很多情況下沒有把理賠服務(wù)做到位。
業(yè)內(nèi)專家表示,，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)亟需擴(kuò)大保障范圍,，適應(yīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)需求。前幾年的經(jīng)營數(shù)據(jù)表明,，雖然醫(yī)療事故賠償因標(biāo)準(zhǔn)變化而呈明顯上升趨勢,，但醫(yī)療機(jī)構(gòu)的非事故案件仍是賠償重頭，因此有必要提升相關(guān)產(chǎn)品的賠付限額,，更好地為院方排憂解難,。
經(jīng)營主體一家獨(dú)大
據(jù)統(tǒng)計(jì)，上海醫(yī)療事故中前五位主要問題是手術(shù)不當(dāng),、漏診誤診,、檢查不全、告知不當(dāng),、違規(guī)操作,。在衛(wèi)生行政部門的積極推動(dòng)下，上海從2002年全面啟動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn),，凡是依法設(shè)立,、有固定場所的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者經(jīng)國家有關(guān)部門認(rèn)定合格的醫(yī)務(wù)人員都可以參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。
當(dāng)年,，人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司承保了上海500家醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn),，目前,，人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司則占據(jù)上海醫(yī)責(zé)險(xiǎn)95%的市場份額。
人保財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品有醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和附加醫(yī)療意外責(zé)任保險(xiǎn),，分別賠償被保險(xiǎn)人投保的醫(yī)務(wù)人員在診療護(hù)理活動(dòng)中,，因執(zhí)業(yè)過失和醫(yī)療意外造成患者人身損害，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任,，以及保險(xiǎn)公司書面同意的法律費(fèi)用,。
人保財(cái)險(xiǎn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和附加醫(yī)療意外責(zé)任保險(xiǎn)的累計(jì)賠償限額，根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)病床數(shù)量的不同,，可分為7個(gè)檔次,，如床位數(shù)達(dá)到2000以上的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，兩個(gè)險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的賠償限額為300萬元和90萬元,?？墒牵徽撌悄囊粋€(gè)檔次,，每人賠償限額都是不變的：主險(xiǎn)30萬元,，附加險(xiǎn)9萬元。
醫(yī)療機(jī)構(gòu)普遍反映賠償限額很低,，真要出了大事故,，保險(xiǎn)公司還是不能承擔(dān)全部責(zé)任。有些醫(yī)院認(rèn)為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)無法解決絕大多數(shù)醫(yī)療糾紛賠償問題,，故對(duì)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)缺乏信心,；有些醫(yī)院則認(rèn)為索賠條件苛刻，理賠手續(xù)繁雜,，賠付率太低。
然而,，由于上海醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制投保且缺乏市場競爭機(jī)制,，能夠提供相關(guān)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司只有2家。某醫(yī)院院長表示,，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的需求很難得到保險(xiǎn)公司的理解,；而且現(xiàn)行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)只對(duì)醫(yī)療事故或者醫(yī)療意外承擔(dān)賠償責(zé)任，而對(duì)于其他的醫(yī)療糾紛,，保險(xiǎn)公司不予賠償,。這影響了醫(yī)院的投保熱情，也制約了保障功能的真正發(fā)揮,。
保險(xiǎn)與醫(yī)療賠償差距大
醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)“有利可圖”的險(xiǎn)種,。據(jù)悉，2002年至今,，上海醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)年賠付率穩(wěn)定在60%-70%的水平,，其中還包括了醫(yī)療事故處理中心的管理費(fèi)用,。然而，這對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)卻并非是一個(gè)好消息,。idxdy0003
