在亞洲很多發(fā)展中國(guó)家的自由職業(yè)者或者部分中小型企業(yè)的員工都難以負(fù)擔(dān)的起自己的醫(yī)療保險(xiǎn),，菲律賓Horsepower公司在研究了各種數(shù)據(jù)模型并且實(shí)踐后，推出了價(jià)格低廉服務(wù)周到的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，讓普通員工能夠享有應(yīng)得的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù),。
你聽(tīng)說(shuō)過(guò)幾次有人能夠?yàn)⒚摯竽懙剞o掉握在老板手里的工作，并且失去一些生活中應(yīng)有的福利無(wú)所謂嗎？對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)就憑這一點(diǎn)就阻止了他們從一名雇員變成自由職業(yè)者的想法,，正是一個(gè)非常有價(jià)值的好處讓人們無(wú)法釋?xiě)?，那就是：醫(yī)療保險(xiǎn)。
在菲律賓的公司,，尤其是那些大公司會(huì)補(bǔ)貼公司的員工一筆保險(xiǎn)費(fèi),，但是通常在這個(gè)圈子外面的人，尤其是那些獨(dú)立的自由職業(yè)者們會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)用似乎有點(diǎn)令人吃不消,。
Jorge Azurin（Jojy）發(fā)現(xiàn)了這個(gè)現(xiàn)象,，因此成為了一名企業(yè)家以及Freelancer.com菲律賓分公司的一把手和分管亞洲區(qū)的主任。Azurin已經(jīng)收到了來(lái)自很多公司數(shù)百萬(wàn)用戶(hù)的反饋,，他們要求一份價(jià)格實(shí)惠的醫(yī)療保險(xiǎn),。他認(rèn)為這是一個(gè)紅色警示：如何確保一個(gè)部門(mén)逐漸增多的福利，成為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)效益的領(lǐng)航員,？
就是這些信息激發(fā)了Azurin和共同創(chuàng)始人Diego Ramos,、Hannah Crisostomo創(chuàng)建一個(gè)名叫Horsepower的創(chuàng)業(yè)公司，這個(gè)公司的宗旨就是讓那些自由職業(yè)者和中小企業(yè)員工們負(fù)擔(dān)得起他們需要的醫(yī)療保險(xiǎn),。
這是菲律賓首次出現(xiàn)這類(lèi)型的創(chuàng)業(yè)公司,，Horsepower是今年值得關(guān)注的新創(chuàng)業(yè)公司。
比保險(xiǎn)公司價(jià)更低
醫(yī)療保險(xiǎn)只是Horsepower公司提供的服務(wù)之一,，但是這可能是一項(xiàng)最有價(jià)值的服務(wù),。
在菲律賓的國(guó)情下尤其如此。在菲律賓國(guó)內(nèi),，醫(yī)療保險(xiǎn)是需要員工自己掏腰包的,。據(jù)Ramos透露，在菲律賓很大一部分人沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn),。為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況,？這是由于醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格非常昂貴，個(gè)人健康管理保險(xiǎn)（Individual HMOs）是最常見(jiàn)的一種保險(xiǎn)方案,，大約是公司合同價(jià)的50%-100%,。例如一個(gè)不錯(cuò)的HMO，需要客戶(hù)從25歲左右每年掏大約895美元左右的保險(xiǎn)費(fèi),。但是那些購(gòu)買(mǎi)了HMO保險(xiǎn)的人,，在患重病或需要長(zhǎng)期治療的時(shí)候依舊需要自己掏錢(qián)治病。
Ramos強(qiáng)調(diào)：“直到現(xiàn)在,，大多數(shù)這類(lèi)型的服務(wù)正在從第一級(jí)到第三級(jí)逐步恢復(fù),，但是當(dāng)醫(yī)療費(fèi)用過(guò)高的時(shí)候依舊需要自己掏腰包治病?！?/p>
菲律賓保險(xiǎn)委員會(huì),、當(dāng)?shù)卣约靶l(wèi)生行政機(jī)構(gòu)的最新數(shù)據(jù)都支持了Ramo的說(shuō)法,。數(shù)據(jù)顯示，2011年菲律賓國(guó)民在住院費(fèi)用上總計(jì)開(kāi)支96億美元,。在資金比例方面,，私人部門(mén)占63.1%，政府部門(mén)占27%,，社會(huì)保險(xiǎn)和資助占9.9%,。其中，在私人部門(mén)支出方面,，53%由家庭自主支付,，HMO保險(xiǎn)占6%，私營(yíng)企業(yè)2%,，學(xué)校和其他保險(xiǎn)方案占1%,。
Ramos指出，他們的保險(xiǎn)服務(wù)包括了菲律賓國(guó)內(nèi)規(guī)定的一級(jí)到三級(jí)醫(yī)療護(hù)理,，其中還包含了牙科和整容手術(shù),，這些都是不算在HMO保險(xiǎn)方案內(nèi)的。他聲稱(chēng),，通過(guò)協(xié)商,，參保人員在臨床和內(nèi)科診斷中會(huì)有20%-70%的折扣。
他們的團(tuán)隊(duì)花了整整一年為醫(yī)療保險(xiǎn)做出了一個(gè)精算模型,。Ramos說(shuō)：“我們?cè)缙谟泻芏嗄Ｐ投急槐＝》?wù)提供商們拒絕,。但是在去年十一月，我們終于為企業(yè)員工制定了一個(gè)更好的數(shù)據(jù)模型,?！?/p>
Ramos沒(méi)有提供更進(jìn)一步的細(xì)節(jié)消息，他表示所有的方案都將在正式發(fā)布后兩個(gè)月后在他的網(wǎng)站上公布,?！拔覀儽仨殞⑽覀兊尼t(yī)療保健套餐在我們的網(wǎng)站上列出來(lái)，目前為止,，我們的HMO服務(wù)就已經(jīng)有超過(guò)300家保健服務(wù)提供商進(jìn)駐，在2015年底將達(dá)到400家,?！盧amos如是說(shuō)。
Horsepower這個(gè)品牌本身就是一個(gè)人或者一個(gè)創(chuàng)業(yè)公司的“完整解決方案”,。先除去醫(yī)療保險(xiǎn)不說(shuō),，它提供了很多其他服務(wù)，例如在線(xiàn)支付政府的社會(huì)保險(xiǎn),、養(yǎng)老基金,、人力資源,、金融工具（核算與預(yù)算系統(tǒng)），甚至是法律和稅收問(wèn)題的一些建議,。
Azurin說(shuō)：“我們希望企業(yè)家們更專(zhuān)注于業(yè)務(wù)和提升收益方面,。我們能為他處理好一切后臺(tái)的事務(wù)?！?/p>
Azurin說(shuō)這些服務(wù)的套餐價(jià)格在22.33美元以下,。“用戶(hù)會(huì)選擇一個(gè)合適的會(huì)員級(jí)別,，而這一級(jí)別是基于他們買(mǎi)得起多少或者他們的需求是什么,。當(dāng)會(huì)員級(jí)別提升的時(shí)候，會(huì)得到更好的服務(wù),，以及覆蓋面更廣的醫(yī)療保險(xiǎn),，還有更復(fù)雜的企業(yè)工具?！?/p>
一個(gè)多元化的團(tuán)隊(duì)
這個(gè)團(tuán)隊(duì)為這家新興創(chuàng)業(yè)公司帶來(lái)了一系列經(jīng)驗(yàn),。Azurin從事電子商務(wù)行業(yè)已經(jīng)有很多年了，而Romos在醫(yī)療輸送系統(tǒng)有著豐富的經(jīng)驗(yàn),，他在90年代曾經(jīng)參與籌劃了HMO項(xiàng)目,，并且在大都市中設(shè)立健康診所。至于Crisostomo,，他以前是一個(gè)多重直銷(xiāo)公司的高級(jí)官員,，曾經(jīng)在Fern工作過(guò)，這個(gè)公司是廣受歡迎的Fern-C維生素的制造商,。
Ramos說(shuō),，我們通常采用Growth Hack策略來(lái)構(gòu)建我們其他的業(yè)務(wù)。
創(chuàng)始人們非常支持投資者們,，而這些投資者們?cè)谒麄兊挠^(guān)點(diǎn)上下了重籌碼,。他們能在具體操作中微調(diào)他們的工作，他們能夠在十月一個(gè)月中籌集25萬(wàn)美元的資金,。Ramos是這樣評(píng)價(jià)的：“這些投資是用來(lái)構(gòu)建服務(wù)和金融應(yīng)用在亞洲區(qū)域即時(shí)搶占先機(jī)的有效武器,，我們現(xiàn)在在這里和供應(yīng)商們討論，而精算師們的工作就是選擇合適的國(guó)家,?！?/p>
今年，團(tuán)隊(duì)的目標(biāo)是籌集2000多萬(wàn)美元規(guī)模的業(yè)務(wù)量,。
Ramos說(shuō),，我們的投資者們都不是技術(shù)導(dǎo)向型的專(zhuān)家。他們有來(lái)自航運(yùn)業(yè),，還有來(lái)自房地產(chǎn)實(shí)業(yè),，但是他們理解我們關(guān)于企業(yè)家的愿景,，他們非常相信我們的平臺(tái)。
在市場(chǎng)里人人都是企業(yè)家
我們工作到現(xiàn)在最有趣的一個(gè)討論話(huà)題就是自主創(chuàng)業(yè)者們或自由經(jīng)濟(jì)的崛起,。越來(lái)越多的人在追求靈活的就業(yè)機(jī)會(huì),，越來(lái)越多的公司在按需招聘員工。然而,，正是因?yàn)檫@樣才對(duì)員工有著嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn),，尤其是社會(huì)福利與社會(huì)安全網(wǎng)等方面。
目前有幾個(gè)趨勢(shì)正在推動(dòng)傳動(dòng)的公司環(huán)境轉(zhuǎn)變：最近的經(jīng)濟(jì)衰退迫使很多企業(yè)縮減員工并啟用自由職業(yè)者,，而技術(shù)創(chuàng)新使得很多企業(yè)和專(zhuān)業(yè)人士意識(shí)到很多工作都是可以遠(yuǎn)程完成的,。
這一切都給了Horsepower公司機(jī)遇和挑戰(zhàn)。這個(gè)創(chuàng)業(yè)公司第一個(gè)任務(wù)就是創(chuàng)建一個(gè)讓人能夠接受以及負(fù)擔(dān)得起的醫(yī)療保險(xiǎn)模型,。
Azurin指出：“現(xiàn)在存在的挑戰(zhàn)就是創(chuàng)建滿(mǎn)足醫(yī)療服務(wù)提供商們的一個(gè)模型,。對(duì)此，Actuarians傾向于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)方面,。模型很容易識(shí)別和管理單獨(dú)一個(gè)公司所有員工的健康風(fēng)險(xiǎn),。但是如何管理超過(guò)10萬(wàn)人的業(yè)務(wù)呢？同樣的,，還有一個(gè)挑戰(zhàn)就是如何才能想出一套價(jià)格極其低廉的會(huì)員價(jià)并且還要全面整合服務(wù),。”
擴(kuò)展業(yè)務(wù)和區(qū)域是Horsepower公司需要突破的障礙,。
“僅僅關(guān)注一個(gè)國(guó)家不會(huì)達(dá)到我們預(yù)想的經(jīng)濟(jì)規(guī)?！盇zurin說(shuō)。
“我們讓數(shù)據(jù)專(zhuān)家們研究了好幾個(gè)經(jīng)濟(jì)模型,，并且在驗(yàn)證時(shí),，這個(gè)業(yè)務(wù)是唯一可以跨越多個(gè)亞洲國(guó)家的可行方案?！盧amos補(bǔ)充道,。
Ramos表示他們的醫(yī)療模型是基于菲律賓市場(chǎng)所設(shè)計(jì)的，但是這一模型與其他發(fā)展中國(guó)家非?！邦?lèi)似”,，這些國(guó)家正式他們想進(jìn)軍的國(guó)家。
考慮到市場(chǎng)需求,，他說(shuō)預(yù)計(jì)在菲律賓不到15個(gè)月內(nèi)至少簽約10萬(wàn)名會(huì)員,。
