真正的未知數(shù)還是:醫(yī)改立法會(huì)讓保費(fèi)加速上升還是放慢增長(zhǎng),。美國(guó)國(guó)會(huì)預(yù)算辦公室(GAO)分析認(rèn)為,立法不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生太大的雙面影響,。很多人預(yù)言,,政府要幫助上百萬(wàn)甚至數(shù)千萬(wàn)人獲得醫(yī)保,意味著要增加納稅人的負(fù)擔(dān),,因?yàn)檠蛎鲈谘蛏砩?,政府的錢(qián)就來(lái)自老百姓的稅收。但包括奧巴馬總統(tǒng)在內(nèi)的其他人卻認(rèn)為,,立法會(huì)讓未來(lái)的醫(yī)療保險(xiǎn)更加便宜,。他最近在一次電視采訪中表示:“如果我們不通過(guò)它(醫(yī)改方案)……我可以在這里保證:您的保費(fèi)將會(huì)上升,您的雇主一定會(huì)讓您增加醫(yī)保費(fèi)用,。”
參議院草案姍姍來(lái)遲
據(jù)《紐約時(shí)報(bào)》去年年末報(bào)道,,經(jīng)過(guò)將近一年的起草和辯論,美參議院終于在去年平安夜以60:39票通過(guò)了醫(yī)改草案,。此前,,眾議院已通過(guò)一項(xiàng)醫(yī)改草案。這意味著美國(guó)將有望全面推行醫(yī)改,,再增數(shù)千萬(wàn)醫(yī)保人群,。(附:美國(guó)立法需要獲得參眾兩院認(rèn)可,兩院草案不同處需做修改,、統(tǒng)一,,經(jīng)投票通過(guò)后才正式生效,。)
醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)平均化
據(jù)悉,,參議院醫(yī)改草案建議修改雇主提供的員工醫(yī)療保險(xiǎn),主要針對(duì)兩個(gè)極端,,要么太好,、要么太差的醫(yī)保。
按照參議院草案保險(xiǎn)消費(fèi)稅計(jì)劃中的所謂凱迪拉克政策,,為員工提供優(yōu)厚醫(yī)保計(jì)劃的雇主要征收40%的稅率,,約1/5的雇主可能受此影響。據(jù)福利咨詢公司Mercer預(yù)計(jì),,這一新稅種要在2013年才開(kāi)始生效,,主要針對(duì)家庭年醫(yī)保費(fèi)超出2.3萬(wàn)美元的醫(yī)保計(jì)劃而設(shè),比如2.5萬(wàn)美元的年保費(fèi)則需為多出來(lái)的2000美元支付800美元(40%)的稅款。受此影響,,約2/3的雇主會(huì)選擇減少員工的醫(yī)保福利開(kāi)支,。許多公司將通過(guò)所謂試錯(cuò)法找到合適的員工醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃,增加免賠額和自付金額,,盡量把成本轉(zhuǎn)嫁到員工身上,,減少企業(yè)負(fù)擔(dān)。理論上講,,設(shè)置醫(yī)保消費(fèi)稅的目的是讓大家使用價(jià)格更低的醫(yī)療服務(wù),,但可能導(dǎo)致人們減少使用醫(yī)療服務(wù)。
此外,,參議院醫(yī)改草案對(duì)醫(yī)療保費(fèi)的新限制不適用于自我買(mǎi)險(xiǎn)的雇主,。大企業(yè)往往能設(shè)立和提供自己的保險(xiǎn),有足夠的員工數(shù)有效分散支付較大索賠,,由于這些公司大部分都提供員工醫(yī)保,,本就符合醫(yī)療費(fèi)用年度限額的最低標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置,新規(guī)則將不會(huì)影響這些企業(yè)的員工,。
小企業(yè)則不同,,此次醫(yī)改立法的主要目的之一是讓小公司更容易為員工提供個(gè)人負(fù)擔(dān)得起的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃,擴(kuò)大醫(yī)保覆蓋面,。據(jù)估計(jì),,約有40%的美國(guó)人為私人小企業(yè)服務(wù),如果雇主更換醫(yī)保計(jì)劃,,雇員可能有更廣泛和優(yōu)惠的選擇,。當(dāng)然,小企業(yè)雇員的醫(yī)保費(fèi)用也可能有所改變,,年輕健康員工的實(shí)際支出會(huì)增加,,因?yàn)?ldquo;只有年輕健康者與年邁體弱或病況復(fù)雜者聯(lián)合購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司才能提供較低的保費(fèi)政策而不至于虧本,,從而分散醫(yī)保風(fēng)險(xiǎn)。”無(wú)黨派團(tuán)體機(jī)構(gòu)Center forStudyingHealthSystemChange總裁Paul Ginsburg指出,。
1.6億人變化不大
綜合參眾兩院的醫(yī)改草案來(lái)看,對(duì)于通過(guò)雇主購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保的1.6億名美國(guó)人而言,,未來(lái)的醫(yī)保并無(wú)太大變化,立法不能大幅降低員工不斷提高的自付費(fèi)用,,惟一的好處是不用擔(dān)心因解雇或換工作而失去醫(yī)保,。
參眾兩院的醫(yī)改草案有兩項(xiàng)條例是相同的:一是失業(yè)者或就業(yè)單位不提供醫(yī)保福利者應(yīng)有更好的途徑購(gòu)買(mǎi)適合自己的醫(yī)保計(jì)劃(目前的規(guī)定是失業(yè)者可以在半年至一年內(nèi)保留原雇主提供的醫(yī)保計(jì)劃,,此后必須自費(fèi)購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保,但自費(fèi)購(gòu)買(mǎi)醫(yī)保的費(fèi)用往往高于單位集體購(gòu)買(mǎi)),;一是患有重大疾病或幾年后可享受聯(lián)邦老人醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃(Medicare)的人群也能輕松購(gòu)買(mǎi)相對(duì)實(shí)惠的醫(yī)保計(jì)劃。
此外,,兩院的草案還包含旨在消除終身保險(xiǎn)最高限額的措施,但這些政策變化可能只會(huì)影響較少人群,。因?yàn)閷?duì)加利福尼亞州勞工醫(yī)保覆蓋數(shù)據(jù)的分析研究發(fā)現(xiàn),許多醫(yī)保計(jì)劃設(shè)定的個(gè)人終生花費(fèi)上限普遍過(guò)高,,多數(shù)人永遠(yuǎn)不可能超額。
美國(guó)國(guó)會(huì)正考慮建立普及醫(yī)療保險(xiǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn),,關(guān)于自付醫(yī)療費(fèi)用的年度限額問(wèn)題,眾議院的“開(kāi)價(jià)”是5000美元,,參議院則接近6000美元。至于是否設(shè)置保險(xiǎn)者的終身醫(yī)療費(fèi)上限,?自付費(fèi)是否封頂?保險(xiǎn)覆蓋面的最低標(biāo)準(zhǔn)如何確定,?具體標(biāo)準(zhǔn)尚不清楚,可能會(huì)繼續(xù)延用雇主提供的醫(yī)保計(jì)劃,,自主酌情處理,不做一刀切的硬性規(guī)定,。