目前，美國(guó)的醫(yī)療改革啟動(dòng)了二戰(zhàn)后對(duì)由雇主提供醫(yī)療保險(xiǎn)（ESI）模式的最大變革,。麥肯錫的研究表明，在2010年通過(guò)了“合理醫(yī)療費(fèi)用法案”（AffordableCareAct）后,，由雇主資助的醫(yī)療福利模式將從根本上進(jìn)行重組,，雖然這一進(jìn)程的速度和時(shí)間還難以預(yù)測(cè)，但對(duì)全球醫(yī)療保險(xiǎn)格局的沖擊卻不可小覷,。
盡管該法案的許多相關(guān)規(guī)定將從2014年開(kāi)始生效,，但是可以預(yù)見(jiàn)的是，不少美國(guó)或者美國(guó)企業(yè)員工的福利蛋糕有可能被大幅縮減,。
一直以來(lái),，美國(guó)企業(yè)員工的ESI被認(rèn)為是世界上最好的醫(yī)療保險(xiǎn)模式，能夠給參保人提供高水平的醫(yī)療服務(wù)，但是隨著全民醫(yī)保時(shí)代的到來(lái),，廉價(jià)的醫(yī)保和更高的薪酬才是參保人最喜歡的模式,，此輪醫(yī)保改革直接宣布了美國(guó)ESI模式的全面失敗。
全民醫(yī)保時(shí)代到來(lái)
據(jù)美國(guó)國(guó)會(huì)預(yù)算辦公室估計(jì),，2014年時(shí),，在目前ESI模式所覆蓋的員工中，只有大約7％必須轉(zhuǎn)而執(zhí)行有補(bǔ)貼的交換政策,。但是,，2011年初一項(xiàng)對(duì)包括不同行業(yè)、地區(qū),、員工規(guī)模的1300多名企業(yè)雇主的調(diào)查,，以及其他一些專(zhuān)題研究發(fā)現(xiàn)，醫(yī)療改革引起的反響將會(huì)大得多,。
據(jù)麥肯錫統(tǒng)計(jì),，在2014年后的幾年中，有30％的雇主肯定（或可能）會(huì)停止向員工提供ESI,，并有超過(guò)60％的雇主將采取一些替代方案來(lái)取代傳統(tǒng)的ESI,。
因?yàn)椋瑥?014年開(kāi)始,，那些沒(méi)有得到雇主提供的醫(yī)療保險(xiǎn)的員工,，將獲得與收入掛鉤的保險(xiǎn)費(fèi)和自掏腰包買(mǎi)保險(xiǎn)的費(fèi)用分?jǐn)傃a(bǔ)貼，從而獲得國(guó)家主導(dǎo)的全民醫(yī)保,。這樣的措施,，可以使雇主有能力幫助更多員工獲得廉價(jià)的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)。因此,，在2014年以后,，企業(yè)是否提供ESI，主要變成了一個(gè)商業(yè)決策,，而非公共政策的選擇,。
一直以來(lái)，從全球范圍的醫(yī)保模式看,，由雇主、員工,、政府三方共同承擔(dān)的醫(yī)療保險(xiǎn),，是全球各種企業(yè)員工都可以獲得的福利之一。中國(guó)的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和德國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)就是這種模式的典型代表,，隨著美國(guó)完全的商業(yè)化ESI被取代,，美國(guó)也將建立與“德國(guó)模式”相似的全民醫(yī)療保險(xiǎn)，而商業(yè)化ESI也將日益邊緣化。
事實(shí)上,，那些表示在2014年以后肯定會(huì)取消ESI的雇主在做出福利決策時(shí),，也正在考慮改變ESI模式，并不是因?yàn)樗麄儾魂P(guān)心自己的員工,，而是因?yàn)樗麄冋J(rèn)識(shí)到,，在2014年以后，ESI可能不是提供醫(yī)療覆蓋最有效的方式,。
補(bǔ)償比保險(xiǎn)更誘人
ESI一旦被取消,，勢(shì)必會(huì)影響員工的利益，但是很多參保人卻愿意盡快和ESI告別,。
在被調(diào)查的美國(guó)企業(yè)員工中,，幾乎90%收入較高的員工表示，他們會(huì)繼續(xù)留在取消了ESI的雇主企業(yè)里,?？傮w而言，員工對(duì)現(xiàn)金補(bǔ)償?shù)闹匾暢潭缺葘?duì)醫(yī)保覆蓋高出好幾倍,。此外,，與醫(yī)療福利相比，許多比較年輕的員工更看重職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)和保持工作與生活的平衡,。
顯然,，員工更關(guān)心醫(yī)保制度的變化會(huì)給自己帶來(lái)多少實(shí)惠，而非是否依然擁有ESI,。不過(guò),，這些員工并不像很多醫(yī)改專(zhuān)家設(shè)想的那樣，會(huì)用激烈的方式反對(duì)福利的變化,；與設(shè)想的情況相反,，即使雇主停止向員工提供ESI，也有超過(guò)85％的員工會(huì)繼續(xù)留在自己的工作崗位上,，此外,，有大約60％的員工希望通過(guò)增加薪酬來(lái)彌補(bǔ)自己的損失。
醫(yī)改之后,，員工從由雇主選定的醫(yī)保覆蓋方式轉(zhuǎn)為固定繳費(fèi)計(jì)劃時(shí)（根據(jù)該計(jì)劃的規(guī)定,，由雇主提供固定金額的資金，員工可以自行選擇如何在不同的福利方案中分配這些資金）,，大約有70％的員工都選擇了一種價(jià)格比較低廉的醫(yī)保計(jì)劃,。可見(jiàn),，員工希望在醫(yī)保之外,，把更多的錢(qián)留在手中，而非放在醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)那里。
醫(yī)保經(jīng)辦部門(mén)受考驗(yàn)
無(wú)論是英國(guó)還是德國(guó),，全民醫(yī)保的模式都有政府出資來(lái)補(bǔ)貼的,，當(dāng)每月固定繳費(fèi)的全民醫(yī)保到來(lái)之后，所有的參保人都將被納入國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)體系,，因此,，國(guó)家醫(yī)保經(jīng)辦部門(mén)將面臨著更大的考驗(yàn)。
在全民醫(yī)保即將鋪開(kāi)的背景下,，保證參保人利益的方式已經(jīng)改變,，醫(yī)療保險(xiǎn)的舉辦方希望能夠統(tǒng)籌更多的資金來(lái)保障基金安全，而參保人則更加愿意通過(guò)獲得更多的現(xiàn)金,，從而使自己能夠自由選擇購(gòu)買(mǎi)額外的商業(yè)保險(xiǎn)和選擇私立醫(yī)療機(jī)構(gòu),。
因此，在這種情況下,，醫(yī)療保險(xiǎn)企業(yè)正在考慮應(yīng)該提供什么樣的額外醫(yī)療保障給那些獲得了大筆現(xiàn)金補(bǔ)貼的潛在客戶(hù),，對(duì)于醫(yī)保經(jīng)辦部門(mén)來(lái)說(shuō)，在ESI日益邊緣化的背景下,，如何能夠籌集更多資金才是關(guān)鍵,。
雖然很多企業(yè)會(huì)取消ESI，但是這些之前用于醫(yī)療保險(xiǎn)的資金并未流入全民醫(yī)保的資金池,，而參保人對(duì)于醫(yī)療服務(wù)的需求也不會(huì)隨著ESI的消失而減少,，因此，全民醫(yī)保時(shí)代下的保險(xiǎn)經(jīng)辦部門(mén)要面對(duì)巨大的壓力：一方面,，要保證這些參保人的利益,；另一方面，其用于醫(yī)療保障的資金不足,，只能依賴(lài)政府的補(bǔ)貼,。英國(guó)“全民醫(yī)保”的模式就面臨著這樣的問(wèn)題：因投入不足，而只能不斷降低用藥水平和服務(wù)效率,。
不過(guò),，全民醫(yī)保已經(jīng)成為全球醫(yī)改的目的地，解決此問(wèn)題的關(guān)鍵不是去選擇更會(huì)省錢(qián)的保險(xiǎn)公司,，而是把雇主和員工手里的現(xiàn)金納入國(guó)家醫(yī)保資金池之中,。
在此問(wèn)題上，日本的經(jīng)驗(yàn)很值得借鑒,。日本的全民醫(yī)保分為多個(gè)檔次,，不同收入水平的人可以自由選擇，從而享受不同水平的醫(yī)療服務(wù),。雖然很多學(xué)者認(rèn)為，全民醫(yī)保把參保人分為三六九等并不公平，但是事實(shí)證明,，只有吸納更多的資金才能讓全民醫(yī)保持續(xù)下去,。
在一些全民醫(yī)保的支持者看來(lái)，無(wú)論哪種模式都不重要,，全民醫(yī)保只有在能夠保證籌資機(jī)制的情況下,，才能保證醫(yī)療服務(wù)的均等化，才能保證每個(gè)參保人的利益,。
美國(guó)企業(yè)員工的ESI一直被視為世界上最好的醫(yī)療保險(xiǎn)模式,，能夠給參保人提供高水平的醫(yī)療服務(wù)。但是,，在全民醫(yī)保已經(jīng)成為全球醫(yī)改目的地的語(yǔ)境下,，廉價(jià)的醫(yī)保和更高的薪酬才是參保人最喜歡的模式，此輪醫(yī)保改革直接宣布了美國(guó)ESI模式的全面失敗,。（生物谷Bioon.com）
