目前,，美國的醫(yī)療改革啟動了二戰(zhàn)后對由雇主提供醫(yī)療保險（ESI）模式的最大變革,。麥肯錫的研究表明,，在2010年通過了“合理醫(yī)療費用法案”（AffordableCareAct）后,，由雇主資助的醫(yī)療福利模式將從根本上進行重組,，雖然這一進程的速度和時間還難以預測，但對全球醫(yī)療保險格局的沖擊卻不可小覷,。
盡管該法案的許多相關(guān)規(guī)定將從2014年開始生效,，但是可以預見的是,，不少美國或者美國企業(yè)員工的福利蛋糕有可能被大幅縮減,。
一直以來，美國企業(yè)員工的ESI被認為是世界上最好的醫(yī)療保險模式,，能夠給參保人提供高水平的醫(yī)療服務(wù),，但是隨著全民醫(yī)保時代的到來，廉價的醫(yī)保和更高的薪酬才是參保人最喜歡的模式,，此輪醫(yī)保改革直接宣布了美國ESI模式的全面失敗,。
全民醫(yī)保時代到來
據(jù)美國國會預算辦公室估計，2014年時,，在目前ESI模式所覆蓋的員工中,，只有大約7％必須轉(zhuǎn)而執(zhí)行有補貼的交換政策。但是,，2011年初一項對包括不同行業(yè),、地區(qū)、員工規(guī)模的1300多名企業(yè)雇主的調(diào)查,，以及其他一些專題研究發(fā)現(xiàn),，醫(yī)療改革引起的反響將會大得多。
據(jù)麥肯錫統(tǒng)計,，在2014年后的幾年中,，有30％的雇主肯定（或可能）會停止向員工提供ESI，并有超過60％的雇主將采取一些替代方案來取代傳統(tǒng)的ESI,。
因為,，從2014年開始,，那些沒有得到雇主提供的醫(yī)療保險的員工，將獲得與收入掛鉤的保險費和自掏腰包買保險的費用分攤補貼,，從而獲得國家主導的全民醫(yī)保,。這樣的措施，可以使雇主有能力幫助更多員工獲得廉價的醫(yī)療保險服務(wù),。因此,，在2014年以后，企業(yè)是否提供ESI,，主要變成了一個商業(yè)決策,，而非公共政策的選擇。
一直以來,，從全球范圍的醫(yī)保模式看,，由雇主、員工,、政府三方共同承擔的醫(yī)療保險,，是全球各種企業(yè)員工都可以獲得的福利之一。中國的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和德國的醫(yī)療保險就是這種模式的典型代表,，隨著美國完全的商業(yè)化ESI被取代,，美國也將建立與“德國模式”相似的全民醫(yī)療保險，而商業(yè)化ESI也將日益邊緣化,。
事實上,，那些表示在2014年以后肯定會取消ESI的雇主在做出福利決策時，也正在考慮改變ESI模式,，并不是因為他們不關(guān)心自己的員工,，而是因為他們認識到，在2014年以后,，ESI可能不是提供醫(yī)療覆蓋最有效的方式,。
補償比保險更誘人
ESI一旦被取消，勢必會影響員工的利益,，但是很多參保人卻愿意盡快和ESI告別,。
在被調(diào)查的美國企業(yè)員工中，幾乎90%收入較高的員工表示,，他們會繼續(xù)留在取消了ESI的雇主企業(yè)里,。總體而言,，員工對現(xiàn)金補償?shù)闹匾暢潭缺葘︶t(yī)保覆蓋高出好幾倍,。此外，與醫(yī)療福利相比，許多比較年輕的員工更看重職業(yè)發(fā)展機會和保持工作與生活的平衡,。
顯然,，員工更關(guān)心醫(yī)保制度的變化會給自己帶來多少實惠，而非是否依然擁有ESI,。不過,，這些員工并不像很多醫(yī)改專家設(shè)想的那樣，會用激烈的方式反對福利的變化,；與設(shè)想的情況相反,，即使雇主停止向員工提供ESI，也有超過85％的員工會繼續(xù)留在自己的工作崗位上,，此外,，有大約60％的員工希望通過增加薪酬來彌補自己的損失。
醫(yī)改之后,，員工從由雇主選定的醫(yī)保覆蓋方式轉(zhuǎn)為固定繳費計劃時（根據(jù)該計劃的規(guī)定,，由雇主提供固定金額的資金，員工可以自行選擇如何在不同的福利方案中分配這些資金）,，大約有70％的員工都選擇了一種價格比較低廉的醫(yī)保計劃,。可見,，員工希望在醫(yī)保之外,，把更多的錢留在手中，而非放在醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)那里,。
醫(yī)保經(jīng)辦部門受考驗
無論是英國還是德國,，全民醫(yī)保的模式都有政府出資來補貼的,，當每月固定繳費的全民醫(yī)保到來之后,，所有的參保人都將被納入國家醫(yī)療保險體系，因此,，國家醫(yī)保經(jīng)辦部門將面臨著更大的考驗,。
在全民醫(yī)保即將鋪開的背景下，保證參保人利益的方式已經(jīng)改變,，醫(yī)療保險的舉辦方希望能夠統(tǒng)籌更多的資金來保障基金安全,，而參保人則更加愿意通過獲得更多的現(xiàn)金，從而使自己能夠自由選擇購買額外的商業(yè)保險和選擇私立醫(yī)療機構(gòu),。
因此,，在這種情況下，醫(yī)療保險企業(yè)正在考慮應該提供什么樣的額外醫(yī)療保障給那些獲得了大筆現(xiàn)金補貼的潛在客戶,，對于醫(yī)保經(jīng)辦部門來說,，在ESI日益邊緣化的背景下，如何能夠籌集更多資金才是關(guān)鍵,。
雖然很多企業(yè)會取消ESI,，但是這些之前用于醫(yī)療保險的資金并未流入全民醫(yī)保的資金池,，而參保人對于醫(yī)療服務(wù)的需求也不會隨著ESI的消失而減少，因此,，全民醫(yī)保時代下的保險經(jīng)辦部門要面對巨大的壓力：一方面,，要保證這些參保人的利益；另一方面,，其用于醫(yī)療保障的資金不足,，只能依賴政府的補貼。英國“全民醫(yī)保”的模式就面臨著這樣的問題：因投入不足,，而只能不斷降低用藥水平和服務(wù)效率,。
不過，全民醫(yī)保已經(jīng)成為全球醫(yī)改的目的地,，解決此問題的關(guān)鍵不是去選擇更會省錢的保險公司,，而是把雇主和員工手里的現(xiàn)金納入國家醫(yī)保資金池之中。
在此問題上,，日本的經(jīng)驗很值得借鑒,。日本的全民醫(yī)保分為多個檔次，不同收入水平的人可以自由選擇,，從而享受不同水平的醫(yī)療服務(wù),。雖然很多學者認為，全民醫(yī)保把參保人分為三六九等并不公平,，但是事實證明,，只有吸納更多的資金才能讓全民醫(yī)保持續(xù)下去。
在一些全民醫(yī)保的支持者看來,，無論哪種模式都不重要,，全民醫(yī)保只有在能夠保證籌資機制的情況下，才能保證醫(yī)療服務(wù)的均等化,，才能保證每個參保人的利益,。
美國企業(yè)員工的ESI一直被視為世界上最好的醫(yī)療保險模式，能夠給參保人提供高水平的醫(yī)療服務(wù),。但是,，在全民醫(yī)保已經(jīng)成為全球醫(yī)改目的地的語境下，廉價的醫(yī)保和更高的薪酬才是參保人最喜歡的模式,，此輪醫(yī)保改革直接宣布了美國ESI模式的全面失敗,。（生物谷Bioon.com）
