張先生于2004年9月在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了一份商業(yè)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。但是,，過后,，他仍然心里面覺得不太踏實(shí)。因此,，2005年6月他在另一家保險(xiǎn)公司買下了一份個(gè)人住院費(fèi)用保險(xiǎn),。其實(shí)，這兩份保單所要保的“醫(yī)療”范圍相差不是太大,，只是有一些細(xì)微的差別罷了,。但對(duì)張先生來說，他卻覺得,，這樣一來,，雙管齊下，自己心里就踏實(shí)多了,。
今年的某一天,，他在馬路上行走時(shí)，為了躲避一輛疾馳而來的汽車,，自己連人帶自行車掉進(jìn)了路邊的水溝里。張先生的頭正好碰到了水泥地上,，造成腦內(nèi)積了大量的淤血,。
面對(duì)高額的治療費(fèi)用，以及8000多元的進(jìn)口藥費(fèi)用,，張先生心里打起了自己的小算盤：根據(jù)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款規(guī)定,，只有被保險(xiǎn)人治病所用的醫(yī)療費(fèi)符合公費(fèi)醫(yī)療,、勞保報(bào)銷以及社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷條件,，保險(xiǎn)公司才會(huì)給予賠償,，一些進(jìn)口藥在報(bào)單是明文規(guī)定不予以報(bào)銷的,。但自己有兩份醫(yī)療保險(xiǎn)，兩個(gè)保險(xiǎn)公司賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)用應(yīng)該足夠彌補(bǔ)不能報(bào)銷的進(jìn)口藥費(fèi)用,。
于是，張先生出院后,，便前往第一家保險(xiǎn)公司去進(jìn)行醫(yī)療理賠,，該保險(xiǎn)公司很快地對(duì)他賠償了醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)金11000多元，住院補(bǔ)貼費(fèi)用2500元,。隨后,，他又趕往另一家保險(xiǎn)公司做同樣申請(qǐng)的醫(yī)療理賠,。然而，卻得到了這家保險(xiǎn)公司這樣的答復(fù)：只能理賠醫(yī)保范圍內(nèi),、第一家公司已理賠以外的那部分金額,。后來算下來卻只給他理賠了200多元錢。不懂保險(xiǎn)的張先生感到非常納悶了,，怎么自己投了兩份保險(xiǎn),，又花了兩份錢，卻得不到雙重的保障呢,？這樣一來自己豈不是非常的冤枉嗎,？那么，張先生為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢,？
其實(shí),，像張先生這樣在不同保險(xiǎn)公司重復(fù)投保相似的醫(yī)療保險(xiǎn)的情況如今并不少見,。重復(fù)保險(xiǎn)并不代表在保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠時(shí),，在不同的保險(xiǎn)公司就可得到重復(fù)的理賠,。如果認(rèn)為,，重復(fù)投保就可重復(fù)理賠，假如這樣想那就大錯(cuò)特錯(cuò)了,。
據(jù)了解，目前市場上的醫(yī)療保險(xiǎn)主要有兩種：一種為費(fèi)用報(bào)銷型的險(xiǎn)種，一種是津貼型的險(xiǎn)種,。費(fèi)用報(bào)銷型險(xiǎn)種按實(shí)際醫(yī)療費(fèi)的支出理賠，遵循保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則,。也就是說,，當(dāng)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)在一個(gè)地方，比如別的保險(xiǎn)公司,、或是社保,、或是單位報(bào)銷,，獲得補(bǔ)償之后,，就不能再從保險(xiǎn)公司獲得超出實(shí)際支出的超額補(bǔ)償。而按比例賠付則不適用于那些醫(yī)療津貼型的險(xiǎn)種,，津貼型險(xiǎn)種不需要遵循補(bǔ)償原則，它一般都是實(shí)報(bào)實(shí)賠,。只要發(fā)生手術(shù)或是住院,，就能從保險(xiǎn)公司獲得理賠,；如果在多家公司投保,，就能從多家公司得到理賠金,，不管投保多少份都進(jìn)行給付。
綜上所述,，張先生投保的兩份醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)都屬于費(fèi)用報(bào)銷型的險(xiǎn)種。而依照《保險(xiǎn)法》規(guī)定,，費(fèi)用報(bào)銷性質(zhì)的保險(xiǎn)給付額度不得超過實(shí)際費(fèi)用。醫(yī)療費(fèi)用重復(fù)理賠,，各保險(xiǎn)公司一般按照比例賠付,。因第一家保險(xiǎn)公司對(duì)張先生進(jìn)行了理賠,，所以,，對(duì)屬于理賠的部分，在第一家保險(xiǎn)公司理賠后,，第二家保險(xiǎn)公司不再進(jìn)行理賠，也就是情理之中的事了,。張先生在第二家保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)就屬于重復(fù)保險(xiǎn),，也就是說，他自己保多了,，雖然自己多交了保費(fèi),，但并不會(huì)起到更為實(shí)際的作用,。
因此,，保險(xiǎn)專家建議,，在進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)投保時(shí)，如果自己想在不同的保險(xiǎn)公司投兩份或多份保，自己必須弄明白,，這些保險(xiǎn)是屬于費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn),，還是津貼型險(xiǎn)種,，如果是費(fèi)用報(bào)銷型的醫(yī)療保險(xiǎn)則只需在一家保險(xiǎn)公司投保一份就可以了,，假如是津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)投保多份也就無妨了,。一定要注意,，千萬不要讓無用的保險(xiǎn)重復(fù),，讓自己花了冤枉錢，而起不到應(yīng)有作用,。
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