近期,，銀監(jiān)會(huì)頻頻向銀行發(fā)出巨額罰單,，涉及的領(lǐng)域主要在信貸和理財(cái)方面。除了銀行業(yè)會(huì)頻發(fā)飛單事件之外,，財(cái)富或理財(cái)公司也經(jīng)常出現(xiàn)此類(lèi)現(xiàn)象,。比如，此前引起廣泛關(guān)注的諾亞財(cái)富飛單事件,。
2016年9月27日,，蘇州的馬先生收到一條來(lái)自諾亞（蘇州）財(cái)富管理中心的短信。
根據(jù)短信內(nèi)容的指引,，馬先生得知,，此前對(duì)接自己的諾亞理財(cái)師張琴因在職期間進(jìn)行“飛單”業(yè)務(wù)被辭退調(diào)查。馬先生聯(lián)系了諾亞重新指派的理財(cái)師,，確認(rèn)此前在張琴處購(gòu)買(mǎi)的三只產(chǎn)品中,，有兩只系非諾亞產(chǎn)品。
不過(guò),，令馬先生未意料到的是,，其購(gòu)買(mǎi)的飛單產(chǎn)品之一深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司（下稱(chēng)“同盈基金”）“同盈新能源投資基金二期”到今年1月15日未能如期兌付。
而同盈基金也因運(yùn)營(yíng)不善出現(xiàn)資金鏈斷裂,，馬先生踏上了維權(quán)之路,。其坦言自己確實(shí)存在對(duì)銷(xiāo)售細(xì)節(jié)的失察，但同時(shí)認(rèn)為理財(cái)師的飛單行為是構(gòu)成自己陷入維權(quán)困境的始作俑者,。
事發(fā)后,，諾亞財(cái)富方面則撇清關(guān)系，表明該事件與本公司無(wú)關(guān),。
諾亞財(cái)富向媒體則表示：“諾亞一向嚴(yán)禁理財(cái)師有‘飛單’行為,，飛單產(chǎn)品的委托投資協(xié)議書(shū)從頭到尾沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)諾亞的名稱(chēng),；第二，簽約地既不在公司營(yíng)業(yè)地,，亦不在公司辦公場(chǎng)所,，也沒(méi)有任何其他工作人員與張琴有串通誘導(dǎo)行為；馬先生將投資款是直接匯至深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司的開(kāi)戶(hù)行賬戶(hù)內(nèi),，并非諾亞正行受監(jiān)督的銷(xiāo)售歸集賬戶(hù)，諾亞在其中沒(méi)有獲取任何經(jīng)濟(jì)利益,。調(diào)查核實(shí)結(jié)果顯示,，張琴向客戶(hù)馬先生推銷(xiāo)的“飛單”行為，系張琴個(gè)人行為,，并非職務(wù)行為,，其基金法律關(guān)系發(fā)生在客戶(hù)馬先生與深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司之間，與我公司無(wú)關(guān),，公司無(wú)須負(fù)法律責(zé)任,。”
諾亞財(cái)富飛單事件始末
2015年11月，張琴以諾亞理財(cái)師身份向蘇州馬先生推薦一款名為“中智環(huán)保”的產(chǎn)品,，投資門(mén)檻30萬(wàn),，期限兩年。馬先生掏出25萬(wàn)元與張琴自己的5萬(wàn)元“拼單”購(gòu)買(mǎi)了該款理財(cái)產(chǎn)品,。
出于此前的拼單合作,，馬先生與張琴建立了信任關(guān)系。2016年1月15日,，在張琴的推薦下,，馬先生以106萬(wàn)的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司發(fā)行的同盈AET收購(gòu)基金理財(cái)產(chǎn)品，收益率17%,，到賬期一年,。兩人以郵件和快遞的方式完成了溝通和合同簽署。
一個(gè)多月后,，馬先生購(gòu)買(mǎi)了名為“歌斐定向增發(fā)主題投資基金阿爾法1號(hào)基金”的理財(cái)產(chǎn)品,。
同年9月27日，馬先生收到一條來(lái)自諾亞（蘇州）財(cái)富管理中心的短信告知,，此前對(duì)接自己的諾亞理財(cái)師張琴因在職期間進(jìn)行“飛單”業(yè)務(wù)被停職調(diào)查,。
馬先生和張琴兩人在協(xié)商之后，張琴主動(dòng)表態(tài)愿意回購(gòu)還需一年多才到期的“中智環(huán)保”,，2016年10月26日簽訂了轉(zhuǎn)讓協(xié)議,，并周轉(zhuǎn)出25萬(wàn)元付給馬先生。而價(jià)值106萬(wàn)元的“同盈股權(quán)”,，由于張琴無(wú)力支付,，三個(gè)月內(nèi)就面臨到期，且彼時(shí)尚未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)跡象，因此馬先生選擇等待,。
2017年的1月15日本該是“同盈股權(quán)”到期的日子,。馬先生卻發(fā)現(xiàn)自己的投資并未按時(shí)到賬。多方溝通之后,，馬先生了解到該產(chǎn)品無(wú)法按時(shí)兌付本息,。
2017年3月，同盈基金董事長(zhǎng)謝爭(zhēng)江寫(xiě)下《致各位投資者的一封信》承認(rèn)受部分項(xiàng)目投資受挫的影響,。公開(kāi)信內(nèi)容顯示,，自2016年8月起不斷有投資者要求提前贖回本金，造成了日益嚴(yán)重的擠兌,。除此之外,，如靜港基金、木素基金,、影視基金和紅石納米基金等自營(yíng)項(xiàng)目也發(fā)生了嚴(yán)重虧損,。同年9月同盈基金宣布資金鏈斷裂。部分投資者立即向法院提出財(cái)產(chǎn)保全,，同盈基金所有賬戶(hù)均被凍結(jié),，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)。
2017年8月20日,，位于江蘇蘇州的姑蘇分局觀前派出所出示了一份名為《關(guān)于深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案》的公告,。公告內(nèi)容顯示，深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司因向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,，并承諾在一定期限內(nèi)還付本息,，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，涉嫌非法吸收公眾存款罪,，姑蘇分局已對(duì)同盈基金立案?jìng)刹椤?/p>
警方向投資者確認(rèn),，除同盈基金董事長(zhǎng)謝爭(zhēng)江處于取保候?qū)忞A段以外，同盈數(shù)位高管已處于拘留階段,。
一位投資者向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)補(bǔ)充表示透露：“為讓謝爭(zhēng)江取保,，同盈方面擬了一個(gè)補(bǔ)充協(xié)議給部分投資者。但實(shí)際上一分錢(qián)都沒(méi)有給,。”
2017年4月,，同盈基金與部分投資者簽訂《委托投資協(xié)議補(bǔ)充協(xié)議》，投資者可以在2018年3月1日贖回20%,，2018年12月31日贖回35%,，到2019年12月31日可以贖回45%。保證3年內(nèi)按月按比例幫助投資者贖回本息,。2017年5月,，深圳同盈推出了三方解債細(xì)則,，并在6月和第三方資產(chǎn)管理公司銀通天下合作，并發(fā)出通告要求投資人在簽訂補(bǔ)充協(xié)議和參與三方借債的處理方式中二選一,。
如何避免理財(cái)踩雷,？
事實(shí)上，飛單一直是理財(cái)行業(yè)業(yè)內(nèi)是一個(gè)很普遍的現(xiàn)象,，這背后暴露出行業(yè)如何防范個(gè)人員工道德風(fēng)險(xiǎn)難題,。
金融360理財(cái)分析師認(rèn)為，過(guò)去大家買(mǎi)理財(cái)受騙的時(shí)候,，往往把全部的責(zé)任都推到銀行身上,，但是從來(lái)不知道反思自己的問(wèn)題。誠(chéng)然,，銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候存在誤導(dǎo)和欺騙的行為，事情的主要責(zé)任是在銀行身上,，但大部分情況下投資人本身也有責(zé)任,。
投資人最大的問(wèn)題就在于貪圖高息，而之前大部分理財(cái)詐騙案例中,，不法分子就是利用這一點(diǎn)去欺騙客戶(hù),。
比如銀行理財(cái)產(chǎn)品的正常收益率在5%左右，但是工作人員向你推薦了一款理財(cái)產(chǎn)品聲稱(chēng)年化收益率12%而且保本,，你相信理財(cái)市場(chǎng)上會(huì)有這種好事嗎,？不幸的是，還真的有人愿意相信,，而且還不少,。他們并不是不知道什么是真正的銀行理財(cái)，只不過(guò)被高息蒙蔽了雙眼,、暫時(shí)失去了理智,。
俗話說(shuō)，一分耕耘一分收獲,，在理財(cái)市場(chǎng)上這句話就變成了“一分收益一分風(fēng)險(xiǎn)”,，你想要獲取多大的收益，就要為之承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn),，高收益零風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品是不存在的,。只要你不貪圖高息，就能避免至少90%的理財(cái)飛單和陷阱,。
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