近期，銀監(jiān)會頻頻向銀行發(fā)出巨額罰單,，涉及的領域主要在信貸和理財方面,。除了銀行業(yè)會頻發(fā)飛單事件之外，財富或理財公司也經(jīng)常出現(xiàn)此類現(xiàn)象,。比如,，此前引起廣泛關注的諾亞財富飛單事件。
2016年9月27日,，蘇州的馬先生收到一條來自諾亞（蘇州）財富管理中心的短信,。
根據(jù)短信內容的指引，馬先生得知,，此前對接自己的諾亞理財師張琴因在職期間進行“飛單”業(yè)務被辭退調查。馬先生聯(lián)系了諾亞重新指派的理財師,，確認此前在張琴處購買的三只產(chǎn)品中,，有兩只系非諾亞產(chǎn)品。
不過,，令馬先生未意料到的是,，其購買的飛單產(chǎn)品之一深圳同盈股權投資基金管理有限公司（下稱“同盈基金”）“同盈新能源投資基金二期”到今年1月15日未能如期兌付。
而同盈基金也因運營不善出現(xiàn)資金鏈斷裂,，馬先生踏上了維權之路,。其坦言自己確實存在對銷售細節(jié)的失察，但同時認為理財師的飛單行為是構成自己陷入維權困境的始作俑者,。
事發(fā)后,，諾亞財富方面則撇清關系，表明該事件與本公司無關,。
諾亞財富向媒體則表示：“諾亞一向嚴禁理財師有‘飛單’行為,，飛單產(chǎn)品的委托投資協(xié)議書從頭到尾沒有出現(xiàn)過諾亞的名稱；第二,，簽約地既不在公司營業(yè)地,，亦不在公司辦公場所，也沒有任何其他工作人員與張琴有串通誘導行為；馬先生將投資款是直接匯至深圳同盈股權投資基金管理有限公司的開戶行賬戶內,，并非諾亞正行受監(jiān)督的銷售歸集賬戶,，諾亞在其中沒有獲取任何經(jīng)濟利益。調查核實結果顯示,，張琴向客戶馬先生推銷的“飛單”行為,，系張琴個人行為，并非職務行為,，其基金法律關系發(fā)生在客戶馬先生與深圳同盈股權投資基金管理有限公司之間,，與我公司無關，公司無須負法律責任,。”
諾亞財富飛單事件始末
2015年11月,，張琴以諾亞理財師身份向蘇州馬先生推薦一款名為“中智環(huán)保”的產(chǎn)品，投資門檻30萬,，期限兩年,。馬先生掏出25萬元與張琴自己的5萬元“拼單”購買了該款理財產(chǎn)品。
出于此前的拼單合作,，馬先生與張琴建立了信任關系,。2016年1月15日，在張琴的推薦下,，馬先生以106萬的價格購買了深圳同盈股權投資基金管理有限公司發(fā)行的同盈AET收購基金理財產(chǎn)品,，收益率17%，到賬期一年,。兩人以郵件和快遞的方式完成了溝通和合同簽署,。
一個多月后，馬先生購買了名為“歌斐定向增發(fā)主題投資基金阿爾法1號基金”的理財產(chǎn)品,。
同年9月27日,，馬先生收到一條來自諾亞（蘇州）財富管理中心的短信告知，此前對接自己的諾亞理財師張琴因在職期間進行“飛單”業(yè)務被停職調查,。
馬先生和張琴兩人在協(xié)商之后,，張琴主動表態(tài)愿意回購還需一年多才到期的“中智環(huán)保”，2016年10月26日簽訂了轉讓協(xié)議,，并周轉出25萬元付給馬先生,。而價值106萬元的“同盈股權”，由于張琴無力支付,，三個月內就面臨到期,，且彼時尚未出現(xiàn)風險跡象，因此馬先生選擇等待,。
2017年的1月15日本該是“同盈股權”到期的日子,。馬先生卻發(fā)現(xiàn)自己的投資并未按時到賬。多方溝通之后，馬先生了解到該產(chǎn)品無法按時兌付本息,。
2017年3月,，同盈基金董事長謝爭江寫下《致各位投資者的一封信》承認受部分項目投資受挫的影響。公開信內容顯示,，自2016年8月起不斷有投資者要求提前贖回本金,，造成了日益嚴重的擠兌。除此之外,，如靜港基金,、木素基金、影視基金和紅石納米基金等自營項目也發(fā)生了嚴重虧損,。同年9月同盈基金宣布資金鏈斷裂,。部分投資者立即向法院提出財產(chǎn)保全，同盈基金所有賬戶均被凍結,，無法正常經(jīng)營,。
2017年8月20日，位于江蘇蘇州的姑蘇分局觀前派出所出示了一份名為《關于深圳同盈股權投資基金管理有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案》的公告,。公告內容顯示,，深圳同盈股權投資基金管理有限公司因向社會不特定對象吸收資金，并承諾在一定期限內還付本息,，嚴重擾亂金融秩序,，涉嫌非法吸收公眾存款罪，姑蘇分局已對同盈基金立案偵查,。
警方向投資者確認,，除同盈基金董事長謝爭江處于取保候審階段以外，同盈數(shù)位高管已處于拘留階段,。
一位投資者向經(jīng)濟觀察報補充表示透露：“為讓謝爭江取保，同盈方面擬了一個補充協(xié)議給部分投資者,。但實際上一分錢都沒有給,。”
2017年4月，同盈基金與部分投資者簽訂《委托投資協(xié)議補充協(xié)議》,，投資者可以在2018年3月1日贖回20%,，2018年12月31日贖回35%，到2019年12月31日可以贖回45%,。保證3年內按月按比例幫助投資者贖回本息,。2017年5月，深圳同盈推出了三方解債細則,，并在6月和第三方資產(chǎn)管理公司銀通天下合作,，并發(fā)出通告要求投資人在簽訂補充協(xié)議和參與三方借債的處理方式中二選一。
如何避免理財踩雷？
事實上,，飛單一直是理財行業(yè)業(yè)內是一個很普遍的現(xiàn)象,，這背后暴露出行業(yè)如何防范個人員工道德風險難題。
金融360理財分析師認為,，過去大家買理財受騙的時候,，往往把全部的責任都推到銀行身上，但是從來不知道反思自己的問題,。誠然,，銀行在銷售理財產(chǎn)品的時候存在誤導和欺騙的行為，事情的主要責任是在銀行身上,，但大部分情況下投資人本身也有責任,。
投資人最大的問題就在于貪圖高息，而之前大部分理財詐騙案例中,，不法分子就是利用這一點去欺騙客戶,。
比如銀行理財產(chǎn)品的正常收益率在5%左右，但是工作人員向你推薦了一款理財產(chǎn)品聲稱年化收益率12%而且保本,，你相信理財市場上會有這種好事嗎,？不幸的是，還真的有人愿意相信,，而且還不少,。他們并不是不知道什么是真正的銀行理財，只不過被高息蒙蔽了雙眼,、暫時失去了理智,。
俗話說，一分耕耘一分收獲,，在理財市場上這句話就變成了“一分收益一分風險”,，你想要獲取多大的收益，就要為之承擔多大的風險,，高收益零風險的理財產(chǎn)品是不存在的,。只要你不貪圖高息，就能避免至少90%的理財飛單和陷阱,。
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