近期,,銀監(jiān)會頻頻向銀行發(fā)出巨額罰單,,涉及的領(lǐng)域主要在信貸和理財方面。除了銀行業(yè)會頻發(fā)飛單事件之外,,財富或理財公司也經(jīng)常出現(xiàn)此類現(xiàn)象,。比如,此前引起廣泛關(guān)注的諾亞財富飛單事件,。
2016年9月27日,,蘇州的馬先生收到一條來自諾亞(蘇州)財富管理中心的短信。
根據(jù)短信內(nèi)容的指引,,馬先生得知,,此前對接自己的諾亞理財師張琴因在職期間進行“飛單”業(yè)務(wù)被辭退調(diào)查。馬先生聯(lián)系了諾亞重新指派的理財師,,確認此前在張琴處購買的三只產(chǎn)品中,,有兩只系非諾亞產(chǎn)品。
不過,,令馬先生未意料到的是,,其購買的飛單產(chǎn)品之一深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司(下稱“同盈基金”)“同盈新能源投資基金二期”到今年1月15日未能如期兌付。
而同盈基金也因運營不善出現(xiàn)資金鏈斷裂,,馬先生踏上了維權(quán)之路,。其坦言自己確實存在對銷售細節(jié)的失察,但同時認為理財師的飛單行為是構(gòu)成自己陷入維權(quán)困境的始作俑者,。
事發(fā)后,,諾亞財富方面則撇清關(guān)系,表明該事件與本公司無關(guān),。
諾亞財富向媒體則表示:“諾亞一向嚴禁理財師有‘飛單’行為,,飛單產(chǎn)品的委托投資協(xié)議書從頭到尾沒有出現(xiàn)過諾亞的名稱;第二,,簽約地既不在公司營業(yè)地,,亦不在公司辦公場所,也沒有任何其他工作人員與張琴有串通誘導(dǎo)行為,;馬先生將投資款是直接匯至深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司的開戶行賬戶內(nèi),,并非諾亞正行受監(jiān)督的銷售歸集賬戶,諾亞在其中沒有獲取任何經(jīng)濟利益,。調(diào)查核實結(jié)果顯示,,張琴向客戶馬先生推銷的“飛單”行為,系張琴個人行為,,并非職務(wù)行為,,其基金法律關(guān)系發(fā)生在客戶馬先生與深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司之間,與我公司無關(guān),,公司無須負法律責(zé)任,。”
諾亞財富飛單事件始末
2015年11月,,張琴以諾亞理財師身份向蘇州馬先生推薦一款名為“中智環(huán)保”的產(chǎn)品,投資門檻30萬,,期限兩年,。馬先生掏出25萬元與張琴自己的5萬元“拼單”購買了該款理財產(chǎn)品。
出于此前的拼單合作,,馬先生與張琴建立了信任關(guān)系,。2016年1月15日,在張琴的推薦下,,馬先生以106萬的價格購買了深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司發(fā)行的同盈AET收購基金理財產(chǎn)品,,收益率17%,到賬期一年,。兩人以郵件和快遞的方式完成了溝通和合同簽署,。
一個多月后,馬先生購買了名為“歌斐定向增發(fā)主題投資基金阿爾法1號基金”的理財產(chǎn)品,。
同年9月27日,,馬先生收到一條來自諾亞(蘇州)財富管理中心的短信告知,此前對接自己的諾亞理財師張琴因在職期間進行“飛單”業(yè)務(wù)被停職調(diào)查,。
馬先生和張琴兩人在協(xié)商之后,,張琴主動表態(tài)愿意回購還需一年多才到期的“中智環(huán)保”,2016年10月26日簽訂了轉(zhuǎn)讓協(xié)議,,并周轉(zhuǎn)出25萬元付給馬先生,。而價值106萬元的“同盈股權(quán)”,由于張琴無力支付,,三個月內(nèi)就面臨到期,,且彼時尚未出現(xiàn)風(fēng)險跡象,因此馬先生選擇等待,。
2017年的1月15日本該是“同盈股權(quán)”到期的日子。馬先生卻發(fā)現(xiàn)自己的投資并未按時到賬,。多方溝通之后,,馬先生了解到該產(chǎn)品無法按時兌付本息。
2017年3月,,同盈基金董事長謝爭江寫下《致各位投資者的一封信》承認受部分項目投資受挫的影響,。公開信內(nèi)容顯示,自2016年8月起不斷有投資者要求提前贖回本金,,造成了日益嚴重的擠兌,。除此之外,如靜港基金,、木素基金,、影視基金和紅石納米基金等自營項目也發(fā)生了嚴重虧損,。同年9月同盈基金宣布資金鏈斷裂。部分投資者立即向法院提出財產(chǎn)保全,,同盈基金所有賬戶均被凍結(jié),,無法正常經(jīng)營。
2017年8月20日,,位于江蘇蘇州的姑蘇分局觀前派出所出示了一份名為《關(guān)于深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案》的公告,。公告內(nèi)容顯示,深圳同盈股權(quán)投資基金管理有限公司因向社會不特定對象吸收資金,,并承諾在一定期限內(nèi)還付本息,,嚴重擾亂金融秩序,涉嫌非法吸收公眾存款罪,,姑蘇分局已對同盈基金立案偵查,。
警方向投資者確認,除同盈基金董事長謝爭江處于取保候?qū)忞A段以外,,同盈數(shù)位高管已處于拘留階段,。
一位投資者向經(jīng)濟觀察報補充表示透露:“為讓謝爭江取保,同盈方面擬了一個補充協(xié)議給部分投資者,。但實際上一分錢都沒有給,。”
2017年4月,同盈基金與部分投資者簽訂《委托投資協(xié)議補充協(xié)議》,,投資者可以在2018年3月1日贖回20%,,2018年12月31日贖回35%,到2019年12月31日可以贖回45%,。保證3年內(nèi)按月按比例幫助投資者贖回本息,。2017年5月,深圳同盈推出了三方解債細則,,并在6月和第三方資產(chǎn)管理公司銀通天下合作,,并發(fā)出通告要求投資人在簽訂補充協(xié)議和參與三方借債的處理方式中二選一。
如何避免理財踩雷,?
事實上,,飛單一直是理財行業(yè)業(yè)內(nèi)是一個很普遍的現(xiàn)象,這背后暴露出行業(yè)如何防范個人員工道德風(fēng)險難題,。
金融360理財分析師認為,過去大家買理財受騙的時候,,往往把全部的責(zé)任都推到銀行身上,,但是從來不知道反思自己的問題。誠然,銀行在銷售理財產(chǎn)品的時候存在誤導(dǎo)和欺騙的行為,,事情的主要責(zé)任是在銀行身上,,但大部分情況下投資人本身也有責(zé)任,。
投資人最大的問題就在于貪圖高息,,而之前大部分理財詐騙案例中,,不法分子就是利用這一點去欺騙客戶,。
比如銀行理財產(chǎn)品的正常收益率在5%左右,但是工作人員向你推薦了一款理財產(chǎn)品聲稱年化收益率12%而且保本,,你相信理財市場上會有這種好事嗎?不幸的是,,還真的有人愿意相信,,而且還不少。他們并不是不知道什么是真正的銀行理財,,只不過被高息蒙蔽了雙眼,、暫時失去了理智。
俗話說,,一分耕耘一分收獲,,在理財市場上這句話就變成了“一分收益一分風(fēng)險”,,你想要獲取多大的收益,,就要為之承擔(dān)多大的風(fēng)險,高收益零風(fēng)險的理財產(chǎn)品是不存在的,。只要你不貪圖高息,,就能避免至少90%的理財飛單和陷阱。
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