近日,，人社部印發(fā)《關(guān)于開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，決定在河北省承德市,、吉林省長春市,、上海市、重慶市等15地開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn),。試點(diǎn)期間,，該制度主要覆蓋職工基本醫(yī)保參保人群。

　　不了解醫(yī)保制度架構(gòu),，或者暫時(shí)還沒有此項(xiàng)需求的人,，可能不了解“長期護(hù)理保險(xiǎn)”對于需要長期護(hù)理者來說意味著什么。那么,，我們不妨看看身邊這樣一位“重度失能老人”：退休工資在3000元左右,，長期住在基層醫(yī)院的家庭病房，3位老人合聘一位護(hù)工,，每人每天支付70元錢護(hù)工費(fèi),，由于這筆錢不能用醫(yī)保報(bào)銷，這意味著老人每月至少要自付2100元以上的護(hù)理費(fèi),，占了老人退休工資的70%,。假如長期護(hù)理保險(xiǎn)推開，按照《指導(dǎo)意見》給出的指導(dǎo)線——“對符合規(guī)定的長期護(hù)理費(fèi)用,，基金支付水平總體上控制在70%左右”,，那么，這位老人每月只需自付600元左右,，改善意義不言而喻,。

　　醫(yī)保短板一塊塊補(bǔ)齊,，值得期待。隨著醫(yī)保覆蓋率,、報(bào)銷比例不斷提高,，加上大病醫(yī)保、醫(yī)療救助等補(bǔ)充部分,，如今病人醫(yī)藥費(fèi)自付比例不斷下降,，個(gè)人負(fù)擔(dān)越來越輕，相對而言,，長期護(hù)理費(fèi)倒成了一個(gè)沉重的擔(dān)子,。要知道，需要長期護(hù)理的人并不少,。隨著老齡化提速,，需要長期護(hù)理人群將越來越龐大。形勢逼人,，建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度一刻也不能耽誤,。

　　長期護(hù)理保險(xiǎn)在國外，被稱為繼養(yǎng)老,、醫(yī)療,、失業(yè)、工傷,、生育之后的第六大保險(xiǎn),。如德國的社會(huì)保險(xiǎn)包括健康保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn),、退休金保險(xiǎn),、長期護(hù)理保險(xiǎn)等五大支柱，美國護(hù)理保險(xiǎn)大約20年前開始推出,，目前已占美國人壽保險(xiǎn)市場30%的份額,。從實(shí)踐來看，國外的長期護(hù)理保險(xiǎn)主要有津貼模式,、社保模式,、商保模式和混合模式。津貼模式是指主要通過政府財(cái)政購買長期護(hù)理服務(wù),；社會(huì)保險(xiǎn)模式是指政府頒布護(hù)理保險(xiǎn)法,，由個(gè)人、企業(yè)及政府籌資,；商業(yè)保險(xiǎn)模式實(shí)質(zhì)是推出一種市場化的金融產(chǎn)品,。

　　無論普通醫(yī)保，還是補(bǔ)充醫(yī)保，說到底是一個(gè)錢的問題,，誰為長期護(hù)理保險(xiǎn)埋單,？考慮到我國的實(shí)際，單一模式未必合適,，尤其是津貼模式,，難有持續(xù)性可言?？尚兄吩诨旌夏Ｊ?，以社會(huì)保險(xiǎn)為主體、財(cái)政津貼為托底,、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充的模式,，共同托起長期護(hù)理保險(xiǎn)的基座。為此,，首先要抓好頂層設(shè)計(jì)，制定長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的全民參保計(jì)劃,。建立政府,、企業(yè)、個(gè)人多方共同出資“三源合一”的籌資機(jī)制,，讓保險(xiǎn)繳費(fèi)成為長期護(hù)理保險(xiǎn)主要的,、可靠的資金來源。其次,，用財(cái)稅杠桿激勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)參與,，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司以客戶的需求為導(dǎo)向，根據(jù)不同人群的不同需求制定多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，吸引公眾參與,。再次，財(cái)政投入針對特殊人群,，重點(diǎn)為城鄉(xiāng)的“三無”老人,、低收入老人，經(jīng)濟(jì)困難的失能,、半失能老人,，失獨(dú)老人等提供長期護(hù)理服務(wù)。

　　此外,，密切關(guān)注試點(diǎn)情況,，總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，盡快將成功經(jīng)驗(yàn)復(fù)制,、分享,，推動(dòng)更多城市和地區(qū)根據(jù)前期經(jīng)驗(yàn)以及各自實(shí)際情況開展長期護(hù)理保險(xiǎn)的試點(diǎn)，擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)的普及范圍，力爭好政策盡早落地,，全面開花,。