有人說,，零用錢是孩子學(xué)習(xí)消費的“學(xué)費”,。確實,，花錢不是一件簡單的事，從分析需要,、節(jié)制欲望到收集資訊,、選擇商家、比較商品的質(zhì)量與價格,，再到討價還價,、找零核對，在支配零用錢的過程中,，孩子能學(xué)到的東西很多很多,。所以，明智的父母不會排斥孩子用錢,，而會教孩子如何花錢,。
★零用錢怎么給：
時間：年齡越小，間隔越短孩子年齡越小,，計劃與控制的能力越差,，因此，給零用錢的間隔應(yīng)該越短,。一般說來,，10歲前的孩子一周給一次，10歲以后的孩子可以酌情半個月,、一個月給一次,，直到延長到一學(xué)期給一次。
定人定時發(fā)放零用錢的發(fā)放最好定時定人,，如每周一發(fā)放,，類似工資的發(fā)放形式。在這個時間發(fā)放,，可以避免周末發(fā)放迅速赤貧的現(xiàn)象,；定人發(fā)放，可以防止重發(fā)冒領(lǐng)的情況,。
金額零用錢的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)酌情而定,，要考慮到零用錢將要涵蓋的消費項目,，要考慮到父母的經(jīng)濟狀況，要考慮到市場行情（參考其他小伙伴的標(biāo)準(zhǔn)）,，要考慮到孩子的年齡水平,。一般說來，10歲前的孩子的零用錢通常不包括日常的生活消費,，如車費,、飯錢等。7歲以下,，建議每周的零用錢不要超過5元,。
結(jié)構(gòu)零用錢可效仿成人薪酬的結(jié)構(gòu)工資制，由基本工資與額外的獎勵與報酬構(gòu)成,。除每周固定的“基本工資”外,，孩子可通過家務(wù)勞動獲得報酬或通過出色表現(xiàn)獲得獎勵。這樣,，孩子會慢慢領(lǐng)會到,，只有靠勞動與努力才能賺到更多的錢，世上沒有不勞而獲的美事,。
★零用錢怎么用：
1,、學(xué)知識3歲以后，孩子就可以學(xué)著認(rèn)識紙幣和硬幣了,。認(rèn)識錢幣不光是讓孩子說出錢幣的面值,，還應(yīng)知道它們所代表的實際價值。如乘公共汽車時,，讓孩子去投幣,，知道有空調(diào)的公交車票比沒空調(diào)的貴；夏天,，讓孩子去買冰棍,，了解不同品牌的冰棍，價格是不一樣的,；去兒童樂園時,，讓孩子知道10元錢可以玩哪幾樣游樂活動等。
再大一些的孩子,，可以讓他們見證零兌整,、整兌零的交換活動，了解錢幣單位之間的換算關(guān)系,。
2,、學(xué)消費孩子在花錢買東西的過程中，父母要教會孩子審慎決策，形成合理的消費觀念,，培養(yǎng)基本的消費能力,。
“買什么”——學(xué)習(xí)按需消費有了錢，并不是想買什么就買什么,，父母要幫助孩子逐步分辨：哪些是必需的,，哪些是可有可無的，哪些是浪費,，知道該花的錢要花,，不該花的錢要省。通過零用錢,，你可以向孩子傳遞良好的生活理念，如商品是買不完的,，我們必須學(xué)會理性地取舍,，在滿足部分愿望的同時，就得節(jié)制其他的欲望,；一個人的財富與地球上的資源都是有限的,，節(jié)儉是一種美德，它可以使我們能夠把更多的錢用在更有意義的事情上,。
“向誰買”——學(xué)會比較與選擇小孩子往往拿到錢就往商店跑,，找到商品就是它了。大一些的孩子,，也許稍稍懂點質(zhì)量優(yōu)劣與價格貴賤,，但大多也不能兼顧二者，要么一味追求品牌,，要么盲目追求省錢,。確定要買的東西該向誰買、買哪種,？父母不妨在帶著孩子逛超市時,，在琳瑯滿目的商品陳列架前貨比三家，比較貨品的質(zhì)量與價格,，學(xué)會綜合權(quán)衡,。
“怎么買”——學(xué)學(xué)討價還價、找零核對“討價還價”其實是一個有趣的心理游戲,，讓孩子明白商家的出價與物品的實際價值之間是有空間的,，學(xué)一點“生意經(jīng)”，避免以后“吃大虧”,；附帶著,，孩子的語言表達(dá)也得到了鍛煉。帶孩子一起買東西時,，簡單的運算可以讓孩子去完成,；讓孩子替大人跑腿買東西時,，要求他匯報價格與余額，這些都是訓(xùn)練孩子找零核對的實戰(zhàn)機會,。
3,、學(xué)理財孩子上小學(xué)以后，就可以利用零用錢進行相關(guān)的理財教育了,。
A,、給孩子開設(shè)一個銀行帳戶，讓孩子熟悉金融機構(gòu)辦理手續(xù)的一般程序,，知道帳戶里的錢屬自己所有,。
B、學(xué)會計劃開支,，比如可以讓孩子擬一個本周開支的清單計劃,，為自己的各項開支作一個大致的預(yù)算。
C,、學(xué)會記帳與核算,。用一個小帳本記錄自己的開支項目，周末核算看是否有不理性的消費,，收支是否平衡,，各項開支與預(yù)算是否有出入，是預(yù)算不合理還是消費失度,，及時總結(jié)以便調(diào)整下周計劃,。
D、針對大宗物品,，可以讓孩子體驗一下積攢與借貸的意義,。比如，孩子想買一雙輪滑鞋要100元,。父母可以提議孩子通過勞動報酬與表現(xiàn)獎勵爭取額外的收入,，同時每周積攢5元，攢足3個月,，湊滿60元,，再向父母借貸40元，2月還清,，付息2元,。在這些半真半假的金融活動中，孩子可以真切地領(lǐng)會到儲蓄與借貸的意義與價值,。
4,、學(xué)習(xí)愛總是在算計著金錢，難免會功利，要讓孩子知道錢的意義不只是錢,。
比如,，捐贈活動中父母掏錢孩子捐贈，除了達(dá)到募捐的目的,，孩子并沒有受到愛心教育,。最好是讓孩子掏自己的錢，孩子就會面臨得與失的權(quán)衡與選擇,，這時無論捐多捐少都是愛心的洗禮,。節(jié)日或生日時，讓孩子用零用錢為家人買一些小禮物,，用錢來傳遞愛與表達(dá)愛,。這樣，孩子才能懂得錢除了可以滿足人的欲望,，還有更多更高的價值與意義,。
【特別提醒】：
不要把家務(wù)與零用錢簡單掛鉤家務(wù)是每個家庭成員應(yīng)盡的責(zé)任與義務(wù)，孩子份內(nèi)的勞動如收拾玩具,、保持自己房間的整潔必須完成，不該計取報酬,。額外的勞務(wù)可以考慮適當(dāng)報酬,，如幫媽媽去小區(qū)的便利店買包鹽，找的零頭不妨歸他,。
錢是錢,，愛是愛，不要混淆零用錢的有無,、多少與父母對孩子的愛無關(guān),，這一點父母都清楚。但我們?nèi)匀粫蛔杂X地向孩子暗示兩者的關(guān)系,，比如“你最近表現(xiàn)很不好,，我不喜歡你這樣，再這樣做就別指望我下周會給你發(fā)零用錢了”,、“我爸我媽就是比你爸你媽心疼孩子,，你看他們給咱兒子這么多壓歲錢”、“親愛的,，今天我過生日你什么禮物都沒買,，是不是你已經(jīng)不愛我了。”
讓零用錢成為家庭制度關(guān)于零用錢,，父母應(yīng)鄭重其事地和孩子進行協(xié)商,，要讓孩子感覺到零用錢是家庭生活中的一項制度，不是父母對孩子施壓的一張王牌，不會因父母的情緒好壞而隨意增減數(shù)量,。零用錢協(xié)議一旦達(dá)成,，雙方都必須遵守。
孩子在零用錢的使用過程中,，難免會出錯,，不要責(zé)怪孩子，給他機會鍛煉,，錢就會越花越明白,。
在美國，父母從孩子3歲起就開始利用零用錢由淺入深,，分階段,、有計劃地進行教育，如：
*3歲能夠辨認(rèn)硬幣和美元紙幣,；
*4歲知道每枚硬幣是多少美分,，并認(rèn)識到無法把商品買光，必須做出選擇,；
*5歲知道基本硬幣的等價物,，知道錢是怎么來的；
*7歲能夠?qū)?shù)目不大的錢找零,，能夠數(shù)清楚大量硬幣,；
*8歲知道可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存在儲蓄帳戶里,；
*9歲能夠制定簡單的一周開銷計劃,，購物時知道比較價格；
*10歲時懂得每周節(jié)省一點錢,，以備大筆開銷使用,；
*11歲時懂得從電視廣告中發(fā)現(xiàn)事實；
*12歲能夠制定并執(zhí)行兩周開支計劃,，懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語,。
（實習(xí)編輯：雷雨萱）
