胡適先生提到保險(xiǎn)時(shí)說(shuō)過(guò)：保險(xiǎn)的意義在于今日作明日的準(zhǔn)備,，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備,。
如今,，“應(yīng)該給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)”已經(jīng)成為很多父母的共識(shí)，但是如何正確的為孩子挑選搭配保險(xiǎn)成了眾多父母?jìng)冾^疼的問(wèn)題：市面上的兒童保險(xiǎn)那么多,，還有很多兒童也可以買(mǎi)的其他保險(xiǎn),，究竟買(mǎi)什么才能既不花冤枉錢(qián)，又能給孩子最好的保障呢?兒童有哪些險(xiǎn)種,？
第一類(lèi)：兒童意外傷害險(xiǎn)
險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜,，保障高，無(wú)返還,。
適用家庭：基礎(chǔ)購(gòu)買(mǎi),，只保意外傷害。
兒童自制能力差,，活潑好動(dòng),，好奇心強(qiáng)，發(fā)生意外的可能性大,。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示,，意外傷害已經(jīng)超過(guò)疾病成為兒童健康的頭號(hào)殺手。
在北京,，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因,，北京市平均每天有139名兒童受到意外傷害，僅2003年一年有5萬(wàn)多兒童遭到不同程度傷害,，據(jù)統(tǒng)計(jì),，孩子在嬰幼兒階段自我保護(hù)意識(shí)比較差，基本完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護(hù);孩子在上小學(xué),、中學(xué)階段,，要負(fù)擔(dān)照顧自己的責(zé)任，但作為弱小群體,，意外在所難免,，父母可以酌情為孩子購(gòu)買(mǎi)意外類(lèi)險(xiǎn)種，一旦孩子發(fā)生意外后,，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償,。這一類(lèi)的保險(xiǎn)一般是消費(fèi)型的都不貴，一年僅需要幾百元,，各公司都有推出,。
Tips：購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)保險(xiǎn)并不意味著從此可以不用擔(dān)心孩子的安全問(wèn)題，它只是在孩子發(fā)生意外事件后,，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)幫助和賠償,。
第二類(lèi)：兒童的健康醫(yī)療險(xiǎn)。
險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保障高,，無(wú)返還,。
適用家庭：基礎(chǔ)購(gòu)買(mǎi)，孩子體質(zhì)較弱,。
調(diào)查顯示父母對(duì)孩子的健康格外關(guān)注,。目前，重大疾病有年輕化,、低齡化的趨向,，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀,，少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài),。因此，利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素,。重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜,。過(guò)去，許多公司規(guī)定18歲以上,，才能購(gòu)買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)，隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的增多,，16歲以下的兒童也可以購(gòu)買(mǎi)該險(xiǎn)種了,。以0歲女孩子為例，年交費(fèi)僅1000元左右就可買(mǎi)到10萬(wàn)元保障,，保障終身,。而這個(gè)險(xiǎn)種也是近兩年才有的。
現(xiàn)在小孩感冒發(fā)燒,，動(dòng)輒住院,，積累下來(lái)，花費(fèi)也不小,。在考慮購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種時(shí),，建議買(mǎi)點(diǎn)附加住院醫(yī)療險(xiǎn)。這樣,，小孩萬(wàn)一生病住院,，一些醫(yī)療費(fèi)用還可以報(bào)銷(xiāo)，并獲得20—50元/天的住院補(bǔ)貼,，還是很劃得來(lái)的,。
Tips：重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。過(guò)去,，許多公司規(guī)定18歲以上才能購(gòu)買(mǎi)重大疾病險(xiǎn),，但現(xiàn)在16歲以下的兒童也可以購(gòu)買(mǎi)該險(xiǎn)種了。
第三類(lèi)：兒童的教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。
險(xiǎn)種特點(diǎn)：定期定額繳費(fèi),，存多返還多,，儲(chǔ)蓄外有保障。
適用家庭：目標(biāo)明確的中長(zhǎng)期儲(chǔ)備,。
這類(lèi)保險(xiǎn)主要解決孩子未來(lái)上學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題,。越來(lái)越高的教育支出，不可預(yù)測(cè)的未來(lái),，都給父母一份責(zé)任,，提前為孩子做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排顯得非常必要。以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的形式來(lái)為子女籌措教育費(fèi)用,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要按時(shí)繳費(fèi),無(wú)疑是一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄,。一旦父母發(fā)生意外,，如果購(gòu)買(mǎi)了“可豁免保費(fèi)”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，孩子不僅免交保費(fèi),，還可獲得一份生活費(fèi),。除此之外,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。由于目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育型少兒險(xiǎn)都將教育基金與子女身故保障設(shè)計(jì)在一起,。相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道,購(gòu)買(mǎi)教育型少兒險(xiǎn)更多了一層保障功能,。
Tips：由于目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育型險(xiǎn)種都將教育基金與兒童身故保(身故保障金相當(dāng)于被保人死亡后留給家人的撫恤金)障設(shè)計(jì)在一起，相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道,，購(gòu)買(mǎi)教育型險(xiǎn)種更多了一層保障功能,。另外，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的,。
