本文選編自保監(jiān)會(huì)副主席黃洪近期在中國(guó)政府網(wǎng)的在線訪談實(shí)錄,。其中,，黃洪提出了國(guó)家各相關(guān)部門正在謀劃建立統(tǒng)一醫(yī)療信息平臺(tái)，而這個(gè)統(tǒng)一的醫(yī)療信息平臺(tái),，主要目的之一是為了醫(yī)保對(duì)接,，另外則是為了控制不合理藥費(fèi)。
主持人： 2013年9月份以來,，國(guó)家先后出臺(tái)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》,，其中都包含對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的支持政策，這次還要出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》,，可以說是第一次從國(guó)家層面全面部署商業(yè)健康發(fā)展的專項(xiàng)文件,，為什么？
黃洪：國(guó)務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》和《關(guān)于加快現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》,，是從宏觀層面解決了商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的發(fā)展方向,、原則目標(biāo)、政策措施和工作任務(wù),，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見》是從微觀層面來解決商業(yè)健康保險(xiǎn)基本定位,、基本內(nèi)涵、各項(xiàng)工作任務(wù)的具體落實(shí)的時(shí)間表,、路線圖,。簡(jiǎn)單講，前兩個(gè)文件是制度的頂層設(shè)計(jì),，是一個(gè)藍(lán)圖,，后面這個(gè)文件是一個(gè)實(shí)施的“施工圖”，還可以這樣說,，前兩個(gè)文件是綱,，后一個(gè)文件是目，綱舉目張,。
主持人：文件當(dāng)中用了“生力軍”這個(gè)詞,，也是第一次，我們?cè)趺蠢斫膺@次這個(gè)文件出臺(tái)的重要意義,？
黃洪：我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過30多年的高速發(fā)展,，現(xiàn)在正處在“調(diào)速換擋期”。擴(kuò)大內(nèi)需是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的重要手段,，要擴(kuò)大內(nèi)需就要讓老百姓愿消費(fèi),、敢消費(fèi)、能消費(fèi)的問題,，這樣就要解決老百姓一些未來不確定預(yù)期,，也就是解決后顧之憂，而老百姓最大的后顧之憂,，一是醫(yī)療保障,、一是養(yǎng)老保障,。所以發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)可以豐富健康保險(xiǎn)的供給，能夠?yàn)閺V大人民群眾提供健康的風(fēng)險(xiǎn)保障,，這樣就無需為有可能出現(xiàn)的健康風(fēng)險(xiǎn)而增加儲(chǔ)蓄,，從而有利于提高當(dāng)期的消費(fèi)水平，擴(kuò)大內(nèi)需,，提振經(jīng)濟(jì),。
《若干意見》的出臺(tái)有利于應(yīng)對(duì)人口老齡化的挑戰(zhàn)。我國(guó)到目前為止,，65歲以上的老年人口數(shù)量達(dá)到2.12億,，占總?cè)丝诘?6%。按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),，我們國(guó)家已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì),。同時(shí)我這里可以提供一個(gè)第四次國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)總調(diào)查數(shù)據(jù)，我們國(guó)家老年人口的兩周患病率為46.6%,，遠(yuǎn)高于全國(guó)18.9%的平均水平,，這樣直接導(dǎo)致老年人口的醫(yī)療費(fèi)用急劇上升。
全國(guó)居家養(yǎng)老狀況調(diào)查報(bào)告數(shù)據(jù)顯示,，十個(gè)大城市被調(diào)查者及配偶的支出中,，醫(yī)療費(fèi)用是除基本生活費(fèi)外最大的支出，月均支出1039.8元,，占家庭總支出的1/4,。所以老年人口由于老了，生病發(fā)生機(jī)率高,，醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)重,，這就需要我們加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，及早引導(dǎo)居民做出更科學(xué)合理的醫(yī)療財(cái)務(wù)規(guī)劃,，拓寬全社會(huì)健康保障資金來源,，形成政府,、社會(huì)以及個(gè)人共擔(dān)健康醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的格局,，這成為當(dāng)前乃至未來一段時(shí)期內(nèi)化解社會(huì)健康風(fēng)險(xiǎn)的必然戰(zhàn)略選擇。
《若干意見》的出臺(tái)有利于防范和化解醫(yī)療糾紛,，也是解決醫(yī)患糾紛的重點(diǎn),。這次意見里除了發(fā)展醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)等傳統(tǒng)商業(yè)健康保險(xiǎn)外,，還特別強(qiáng)調(diào)了加快發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和醫(yī)療意外保險(xiǎn)等醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險(xiǎn),。
發(fā)展這些保險(xiǎn)就是要運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)制，積極參與第三方調(diào)解機(jī)制預(yù)防,、處置和化解醫(yī)療糾紛,，對(duì)于維護(hù)醫(yī)患雙方合法權(quán)益,、保障正常醫(yī)療秩序起到了積極作用，可以有效調(diào)動(dòng)醫(yī)生的工作積極性,。醫(yī)鬧問題,，解決這個(gè)問題要用多種手段，其中商業(yè)健康保險(xiǎn)能夠?yàn)榻鉀Q醫(yī)患糾紛問題提供一些機(jī)制性的安排,。
主持人：增加商業(yè)健康保險(xiǎn)的有效供給,，可以減輕公民醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)，老年人口退休金有四分之一是用于醫(yī)療費(fèi)用的,，那如果這部分人群加入了商業(yè)健康保險(xiǎn),，支出會(huì)是多少？有沒有這樣的數(shù)據(jù),？
黃洪：保險(xiǎn)的作用是一種互助共濟(jì)的作用,，可以說是人人為我、我為人人,，所以保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)遵循大數(shù)法則,。一個(gè)人去購(gòu)買一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，他拿出一部分錢,，商業(yè)保險(xiǎn)提供給他一個(gè)保障水平,。一般來講，他的保障水平一定是比他交的保費(fèi)要擴(kuò)大數(shù)倍,，甚至數(shù)十倍,。單個(gè)個(gè)人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，它為什么能夠給我提供數(shù)倍甚至數(shù)十倍的保障水平,？要假定有更多的人群去購(gòu)買同樣一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,，更多的人群里面出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率是有一定概率比例的，它就可以為這些購(gòu)買者提供數(shù)倍甚至數(shù)十倍的保障,。
黃洪：國(guó)家現(xiàn)在要重視發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn),，剛才舉的老年人例子，第一,，對(duì)于已經(jīng)是老年人,，他們也可以用他們的退休金的一部分購(gòu)買一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)，他購(gòu)買一個(gè)商業(yè)保險(xiǎn),，商業(yè)保險(xiǎn)公司可以為他提供醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷,，保障水平是他購(gòu)買的幾倍。
第二,，實(shí)際上對(duì)于還沒有進(jìn)入到老年人的人來說,，從現(xiàn)在開始就要對(duì)自己未來健康保障作出一個(gè)合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃，也就是說我年輕的時(shí)候我就要適當(dāng)?shù)馁?gòu)買一定比例的商業(yè)健康保險(xiǎn),，將自己進(jìn)入老年以后,，隨著身體自然衰老的過程,，生病發(fā)生機(jī)率就高了，醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)就大了,，那個(gè)時(shí)候有一個(gè)商業(yè)健康保險(xiǎn),，自己自付醫(yī)療費(fèi)用比例可以大大降低。以這樣的例子來說明,，現(xiàn)在年輕人應(yīng)該要提前做自己未來的商業(yè)健康和養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃,。
主持人：在國(guó)內(nèi)的醫(yī)療體系當(dāng)中已有醫(yī)保提供基礎(chǔ)醫(yī)療保障，健康險(xiǎn)到底是奢侈品呢還是必需品呢,？那我們國(guó)家現(xiàn)在商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀怎么樣,？
黃洪：盡管商業(yè)健康保險(xiǎn)通過30多年的發(fā)展，取得了一定成績(jī),，但我們認(rèn)為當(dāng)前與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相比,，特別是與人民群眾日益增長(zhǎng)的醫(yī)療保障需求相比還有較大差距。
一是健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模仍然較小,。與保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展比,，健康險(xiǎn)在總保費(fèi)中占比僅為8%，占人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的12%,。以美國(guó)為例,，美國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到8500億美元，占保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入的40%,。
二是健康險(xiǎn)人均保費(fèi)仍然較低,。我國(guó)健康險(xiǎn)的人均保費(fèi)為116元，美國(guó)和德國(guó)2013年的數(shù)據(jù)分別為美國(guó)16800元,，德國(guó)3071元,。
三是在醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用中占比較低。我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)賠付支出在醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用中占比為1.3％,，而德國(guó),、加拿大、法國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的平均水平在10%以上,，美國(guó)高達(dá)37%,。也就是說美國(guó)的整個(gè)全社會(huì)醫(yī)療費(fèi)用總支出里，37%是來自商業(yè)健康保險(xiǎn),。
這是我們國(guó)家目前商業(yè)健康保險(xiǎn)的一個(gè)發(fā)展現(xiàn)狀,。正因?yàn)樯虡I(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展還滿足不了人民群眾日益增長(zhǎng)的健康保障需求,，這也是為什么我們國(guó)家要出臺(tái)關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見,，這些差距也是我們的潛力，也是國(guó)家出臺(tái)這個(gè)文件的另一個(gè)因素,。
黃洪：人們都希望自己健康,，這不僅是中國(guó)人的基本希望,，也是全世界人民的基本希望。人們都不想生病,，但是會(huì)不會(huì)生病,，這不是以人們的良好愿望來決定的。我們每一個(gè)人都可能會(huì)生病,，也就是說每一個(gè)人都要為自己未來醫(yī)療健康規(guī)劃保障,，做一個(gè)較長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)安排。
做一個(gè)較長(zhǎng)期的健康保障的財(cái)務(wù)安排并不僅僅意味著只是解決生病的醫(yī)療費(fèi)用問題,，這里面我們購(gòu)買了一個(gè)商業(yè)健康保險(xiǎn),，商業(yè)健康保險(xiǎn)還能夠給每一個(gè)投保人提供健康管理，也就是治未病,，這是任何一個(gè)國(guó)家都在努力的方向,。商業(yè)健康保險(xiǎn)也要為購(gòu)買者、投保人提供一些健康保障,，使我們不生病,、少生病。
我認(rèn)為商業(yè)健康保險(xiǎn)是一個(gè)必需品,，為什么說它是一個(gè)必需品,？就是人都會(huì)面臨著生老病死的問題，解決疾病費(fèi)用問題就是一個(gè)必需問題,。還有就是我們的財(cái)務(wù)安排多高是合適的,？我認(rèn)為這由每一個(gè)投保人的收入水平來決定的，收入高,，除了滿足基本生活之外,，剩余的錢越多，保障水平可以高一點(diǎn),，收入相對(duì)低一點(diǎn),，保障水平就可以低一點(diǎn)。對(duì)于每一個(gè)人來講,，沒有統(tǒng)一的模式,，而是依據(jù)個(gè)人收入狀況而定。
黃洪：從總體來看,，商業(yè)健康保險(xiǎn)為什么可以發(fā)揮生力軍的作用,？
第一，可以減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用支出負(fù)擔(dān),。2013年個(gè)人醫(yī)療衛(wèi)生支出占衛(wèi)生總費(fèi)用的比例為40%左右,，高于世界平均水平約20%。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)“全覆蓋、?；尽?，其保障水平和保障范圍都比較有限。商業(yè)健康保險(xiǎn)具有專業(yè)性強(qiáng),、機(jī)制靈活等特點(diǎn),，從保障范圍上來說，商業(yè)健康保險(xiǎn)可以根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求,，開發(fā)各類醫(yī)療,、疾病保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足人們多樣化的需求,；從保障程度上看,，商業(yè)健康保險(xiǎn)可以對(duì)社保“三個(gè)目錄”之外的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障,，減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用支出負(fù)擔(dān),。
第二，可以減輕財(cái)政醫(yī)療保障支出負(fù)擔(dān),。從國(guó)際來看,，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步等原因，特別是人們對(duì)健康追求的無限性,，醫(yī)療費(fèi)用呈長(zhǎng)期“剛性”上漲的特點(diǎn),，單靠政府財(cái)政支出難以應(yīng)對(duì)。商業(yè)健康保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)化的醫(yī)療籌資機(jī)制,，可以調(diào)動(dòng)政府,、企業(yè)、個(gè)人等社會(huì)資源參與醫(yī)療保障體系建設(shè),，有利于形成穩(wěn)定,、多樣化的籌資來源。發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn),，可以降低財(cái)政醫(yī)保支出的壓力,，增加經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)醫(yī)保制度的可持續(xù)發(fā)展,。
第三,，可以加強(qiáng)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管控降低醫(yī)療費(fèi)用。商業(yè)健康保險(xiǎn)具有專業(yè)的人才隊(duì)伍和精算技術(shù)優(yōu)勢(shì),，具有豐富的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管控經(jīng)驗(yàn),。商業(yè)健康保險(xiǎn)介入醫(yī)療行為，可以平衡“醫(yī),、患”之間的地位不平等和信息不對(duì)稱問題,，發(fā)揮“第三方制約”作用，加強(qiáng)醫(yī)療行為管控，緩解醫(yī)療費(fèi)用快速上漲問題,。
第四,，可以投資醫(yī)療服務(wù)業(yè),，增加醫(yī)療服務(wù)資源,。目前，我國(guó)人均擁有的醫(yī)療資源還比較缺乏,，千人床位數(shù)僅4.55張,，歐洲為10張，日本為15張,，我們與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距,，難以滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的醫(yī)療衛(wèi)生需求。
所以在很多醫(yī)院出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象,，就是住院一床難求的問題,，門診排長(zhǎng)隊(duì)的問題，某種意義上這都是我們醫(yī)療資源的不足,。過去我們?cè)卺t(yī)療資源供給上主要靠政府,，但是解決醫(yī)療資源不足不能完全靠政府來投，完全靠政府是難以為繼的,，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是有限的,，對(duì)健康追求是無限的。
這也是國(guó)務(wù)院為什么要發(fā)健康服務(wù)業(yè)的發(fā)展若干意見,，要發(fā)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見以及商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見,。在醫(yī)療資源提供上，保險(xiǎn)業(yè)也有優(yōu)勢(shì),。保險(xiǎn)資金具有長(zhǎng)期性,，醫(yī)療服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)也具有穩(wěn)定性、長(zhǎng)期性的特點(diǎn),，這就與保險(xiǎn)資金具有高度的匹配性,。
目前保險(xiǎn)業(yè)從人身保險(xiǎn)業(yè)來看，現(xiàn)在匯集的資金超過8萬億元,，只要拿出其中一部分來投資醫(yī)療機(jī)構(gòu),，這就可以有效地增加醫(yī)療服務(wù)資源。而且保險(xiǎn)公司投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)有強(qiáng)烈的意愿,，為什么有強(qiáng)烈意愿,？就是它的資金與醫(yī)療經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相匹配、相適應(yīng),。商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展不僅僅可以降低個(gè)人的醫(yī)療費(fèi)用支出,，降低財(cái)政支出，可以參與管控醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，還可以參與醫(yī)療資源的供給,。
互動(dòng)提問：《意見》里提到,，要鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與人口健康數(shù)據(jù)應(yīng)用業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)。支持商業(yè)健康保險(xiǎn)信息系統(tǒng)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng),、醫(yī)療機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)進(jìn)行必要的信息共享,。平臺(tái)目前建立的如何了？北京會(huì)不會(huì)是首個(gè)試點(diǎn)城市,？
黃洪：縣與縣之間的基本醫(yī)保政策是有差異的,，因?yàn)槊總€(gè)縣的醫(yī)保政策與每個(gè)縣的醫(yī)療信息系統(tǒng)是相適應(yīng)的，那醫(yī)保政策不同,，信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)接口也是不一樣的,。依此類推，縣與縣之間不同,，那地區(qū)與地區(qū)之間更不同,，省與省之間差距就相當(dāng)大。這個(gè)差異所帶來的,，比如說現(xiàn)在老百姓在看病過程中,，有些病在當(dāng)?shù)厥遣荒茚t(yī)治的，需要轉(zhuǎn)診到地市級(jí)醫(yī)院或者到省級(jí)醫(yī)院,，甚至到北京來,，這就涉及到醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算問題。
這就需要我們國(guó)家要統(tǒng)一醫(yī)療信息系統(tǒng),，能夠形成縣與縣之間,、市與市之間、省與省之間有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)接口,，這樣就方便老百姓轉(zhuǎn)診就醫(yī),，不管到哪里看病都可以及時(shí)結(jié)算，剩下的就通過基本醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)保進(jìn)行報(bào)銷,，老百姓不需要帶著大量的現(xiàn)金,，也不需要背回大量的單證。
黃洪：第二,，現(xiàn)在在醫(yī)療費(fèi)用過快增長(zhǎng)里,，有合理的增長(zhǎng)成分，也有一些不合理的增長(zhǎng)成分,。不合理的增長(zhǎng)成分,，比如說有過度醫(yī)療、過度檢查,，甚至出現(xiàn)一些開大處方的問題,。我們要對(duì)這些不合規(guī)的醫(yī)療費(fèi)用,、不合理的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行管控，就必須要借助現(xiàn)代化的信息系統(tǒng),。
通過信息系統(tǒng)的建設(shè)有效管控住這部分不合規(guī)的醫(yī)療行為和不合規(guī)的醫(yī)療費(fèi)用,，就可以降低整個(gè)醫(yī)療費(fèi)用。這是建設(shè)信息系統(tǒng)的重要意義,，這個(gè)系統(tǒng)的建設(shè)既可以方便老百姓看病,，也可以減少老百姓在看病過程中所形成的一些不合理的醫(yī)療費(fèi)用，都是有利于老百姓的,。這個(gè)平臺(tái)建設(shè),，國(guó)家各有關(guān)方面都在研究,，全國(guó)性的醫(yī)療信息系統(tǒng)建設(shè)目前處在國(guó)家研究論證階段,，下一步在哪里進(jìn)行試點(diǎn)有待于這個(gè)方案形成之后再做進(jìn)一步的規(guī)劃。
主持人：《若干意見》提出,，要穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與各類醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù),，請(qǐng)您介紹一下商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與各類醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)的情況。
黃洪：2009-2014年,，保險(xiǎn)業(yè)參與各類醫(yī)保經(jīng)辦累計(jì)受托管理基金749.3億元,，保費(fèi)收入627億元，支付補(bǔ)償和賠款金額超過1千億元（1007.4億元）,，提供理賠服務(wù)超過1.9億人次,。
目前，保險(xiǎn)業(yè)參與醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)主要有以下三種做法：一是委托管理型,。以河南洛陽,、江蘇江陰模式為代表。由政府主導(dǎo)基本醫(yī)保方案的建立和運(yùn)行,，并負(fù)責(zé)籌資,、監(jiān)督檢查等工作。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)接受政府委托,，提供方案測(cè)算,、結(jié)算支付等經(jīng)辦管理服務(wù)，收取相應(yīng)的管理費(fèi)用,，不對(duì)基本醫(yī)?；鹩澇袚?dān)責(zé)任。委托管理型是目前保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)辦新農(nóng)合等基本醫(yī)療保險(xiǎn)的主要方式,。
二是保險(xiǎn)合同型,。以浙江建德市等部分地區(qū)為代表。地方政府通過與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同來解決基本醫(yī)療保障問題,，由保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)所有運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)責(zé)任,。
三是共保聯(lián)辦型,。以北京平谷模式為代表。這種方式由保險(xiǎn)公司與政府部門以共保的方式,，共同承擔(dān)基本醫(yī)保賠付責(zé)任,，分擔(dān)基金虧損，聯(lián)合開展醫(yī)療行為監(jiān)督,、費(fèi)用審核等各項(xiàng)管理服務(wù)工作,。共保聯(lián)辦型實(shí)現(xiàn)了地方政府和保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),，有利于調(diào)動(dòng)和發(fā)揮雙方的積極性,，有效管控風(fēng)險(xiǎn)，提高保障和服務(wù)水平,。
黃洪：保險(xiǎn)業(yè)參與基本醫(yī)保經(jīng)辦,，轉(zhuǎn)變了政府醫(yī)保公共服務(wù)的提供方式，具有明顯的機(jī)制優(yōu)勢(shì),。一是運(yùn)行更公開透明,，監(jiān)管更有效。商業(yè)保險(xiǎn)公司的介入,，強(qiáng)化了政府監(jiān)管職能,，克服了原有人手不足、弄虛作假,、以權(quán)謀私等弊端,。保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)辦基本醫(yī)保以來，運(yùn)行平穩(wěn),，沒有發(fā)生一起重大違規(guī)行為,，沒有發(fā)生一起基金挪用情況，醫(yī)?；鸢踩玫匠浞直ＷC,。
二是運(yùn)行成本更低，效率更高,。利用保險(xiǎn)公司現(xiàn)有平臺(tái)和人員,，減輕了政府增設(shè)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及人員編制方面的壓力，變“養(yǎng)人辦事”到“辦事不養(yǎng)人”,。如鄭州市政府將所轄16個(gè)縣區(qū)的新農(nóng)合業(yè)務(wù)委托中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)辦,，并將原政府經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的160多名工作人員移交中國(guó)人壽管理，僅保留70多人負(fù)責(zé)政策制定和監(jiān)管,。
三是控制不當(dāng)醫(yī)療支出更到位,，醫(yī)保基金保障效應(yīng)更大,。保險(xiǎn)公司發(fā)揮第三方經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的制約作用,，加大了對(duì)不當(dāng)醫(yī)療行為的管控力度,，有效緩解了部分地區(qū)醫(yī)藥費(fèi)用過快增長(zhǎng)的壓力。在江陰,，2005-2010年參合人員次均住院費(fèi)用增長(zhǎng)率平均在4%以內(nèi),，比全國(guó)同期平均水平低10個(gè)百分點(diǎn)；參合人員次均住院費(fèi)用比臨近地區(qū)低1000多元,。
四是服務(wù)更優(yōu)質(zhì),，參保群眾更滿意。借助專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì),、信息化管理手段和市場(chǎng)化激勵(lì)機(jī)制,，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為基本醫(yī)保提供“一站式”結(jié)算、異地審核結(jié)算等高質(zhì)快捷的報(bào)銷服務(wù),，群眾滿意,。如江陰新農(nóng)合經(jīng)辦實(shí)現(xiàn)零投訴。
但目前,，保險(xiǎn)業(yè)參與基本醫(yī)保經(jīng)辦仍處于起步階段,，這里既有政府部門觀念的問題,，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與基本醫(yī)保經(jīng)辦在政策,、經(jīng)辦費(fèi)用、醫(yī)療行為監(jiān)管方面授權(quán)不夠等,，也有商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身的經(jīng)辦服務(wù)能力還有待進(jìn)一步提高的問題,。
