指向
與基本醫(yī)保形成合力
會議確定,，一要全面推進商業(yè)保險機構受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為保險資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險制度,，提高大病患者醫(yī)療報銷比例,。目前這項制度試點已取得成效,，要抓緊向全國推開,。二要加大政府購買服務力度，引入競爭機制,，支持商業(yè)保險機構參與各類醫(yī)療保險經(jīng)辦服務,。鼓勵醫(yī)療機構成為商業(yè)保險定點醫(yī)療機構，降低不合理醫(yī)療費用支出,。三要豐富商業(yè)健康保險產(chǎn)品,，開發(fā)面向老年人,、殘疾人等的保險產(chǎn)品。加快發(fā)展醫(yī)療責任等執(zhí)業(yè)保險,，提高覆蓋面,。四要加大政策支持。完善企業(yè)為職工支付補充醫(yī)療保險費的企業(yè)所得稅政策,，鼓勵社會資本設立健康保險公司,，支持商業(yè)保險機構新辦醫(yī)療、社區(qū)養(yǎng)老,、體檢等機構,。五要加強監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)健康保險市場秩序,，查處違法違規(guī)行為,，確保有序競爭。
會議部署推進生態(tài)環(huán)保養(yǎng)老服務等重大工程建設,，以調(diào)結構促發(fā)展,、推升級。李克強強調(diào),，要轉(zhuǎn)變工程建設的觀念,，用長遠辦法來解決社會的深層次矛盾，保持經(jīng)濟社會平穩(wěn)運行,。針對會議討論的節(jié)能環(huán)保,、生態(tài)環(huán)境和服務業(yè)三個領域的工程建設，李克強說,，這三個領域不僅有利于穩(wěn)投資促消費,，更是惠民生的重要手段?！爱斍敖?jīng)濟形勢錯綜復雜,，下行壓力仍然較大，但不管經(jīng)濟形勢如何,，這三方面的建設都是我們的短板,，是過去建設的薄弱環(huán)節(jié)，任何時候都需要奮發(fā)有為,、大力推進,！”
李克強還對外界“強刺激”的議論做出回應?！敖衲晟习肽杲?jīng)濟數(shù)據(jù)好轉(zhuǎn),，外界有人議論，是不是因為我們推出了‘強刺激’,？”他說,，“但事實上,，我們的貨幣政策一點沒變寬松，唯一的‘刺激’就是強力推進改革,?！?/p>
今年6月以來，為推動國務院改革,、發(fā)展,、民生等有關政策舉措落實到位，國務院在派出督查組,、對有關部門和省市政策落實情況開展督查的同時,，也邀請一些第三方機構，對部分重點政策措施的落實情況進行了評估,。27日的常務會議上,，李克強對評估中發(fā)現(xiàn)的問題及建議，責成有關部門牽頭,，進行限期整改,，確保各項政策不折不扣落實到位。
行動
進入基礎醫(yī)療保險領域
通過近年實踐來看,，商業(yè)養(yǎng)老,、健康保險和社會保險結合，不僅豐富了保障層次,，也提高了保障水平。保監(jiān)會副主席王祖繼日前透露,，保險業(yè)這幾年經(jīng)辦了26個省,、260個統(tǒng)籌地區(qū)的大病保險服務，受益人群達到4.7億,，保障水平平均提高10到15個百分點,，大病報銷比例達到70%以上。
而根據(jù)衛(wèi)計委數(shù)據(jù),，2013年,，新農(nóng)合大病保險工作覆蓋參合人口近3億，123萬人次獲得大病保險賠付,，大病患者的實際報銷比在新農(nóng)合基本補償?shù)幕A上提高了約12%,。衛(wèi)計委新聞發(fā)言人宋樹立介紹，大病保險試點地區(qū)主要采取委托商業(yè)保險公司承辦的工作機制,，部分承辦大病保險工作的商業(yè)保險公司同時承擔了新農(nóng)合基本業(yè)務的經(jīng)辦服務工作,，從而實現(xiàn)了新農(nóng)合經(jīng)辦和大病保險承辦的全流程服務。
在日前發(fā)布的保險行業(yè)“新國十條”中也提出,，在公共服務領域充分運用市場化機制,，積極探索推進具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構開展各類養(yǎng)老,、醫(yī)療保險經(jīng)辦服務。對于商業(yè)保險機構運營效率更高的公共服務,，政府可以委托保險機構經(jīng)辦,，也可以直接購買保險產(chǎn)品和服務。
河南省衛(wèi)生計生委農(nóng)衛(wèi)處處長王耀平對《經(jīng)濟參考報》記者表示,，目前河南省新農(nóng)合大病醫(yī)保試點的三個市中,，保險公司經(jīng)辦熱情比較高，效果也很明顯,?！氨ｋU公司經(jīng)辦新農(nóng)合和大病醫(yī)保可以有效降低運行成本,，效率更高,，利用保險公司現(xiàn)有平臺和人員，減輕了政府增設經(jīng)辦機構及人員編制方面的壓力,?！?/p>
國泰君安分析師趙湘懷表示，隨著城鎮(zhèn)化帶來醫(yī)療保險需求增長,，以及城居保和新農(nóng)合整合,、完善醫(yī)保控費和推動異地就醫(yī)即時結算服務等逐步完善,，這都將為商業(yè)保險機構進入基礎醫(yī)療保險領域打開空間,。
而對于保險公司來說，大病醫(yī)保將是撬開醫(yī)療健康險市場的重要端口,?！耙猿青l(xiāng)基本醫(yī)療保險為基礎，假設基金結余每年增長30%,，用于購買大病醫(yī)保的比重從1%提升至10%,，那么在2020年，大病醫(yī)保市場規(guī)模就有望達到400億元左右,?！遍L江證券分析師劉俊表示，簡單測算,，屆時大病醫(yī)保占健康險保費收入在10%到15%左右,，占保費收入的比重在2%到5%之間。
據(jù)了解,，目前已有中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司,、中國人壽保險股份有限公司、中國太平洋人壽保險股份有限公司等多家公司參與新農(nóng)合經(jīng)辦。2013年保險業(yè)參與新農(nóng)合經(jīng)辦業(yè)務覆蓋4000萬人口,，委托管理資金67億元,，保費收入2.5億元，賠付和補償3800萬人次,，賠付和補償金額60億元,。
預期
未來保費收入重要增量
健康險在2013年已經(jīng)呈現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展趨勢。業(yè)界專家表示,，若盡快落實減免個人所得稅和保險公司利得稅的商業(yè)健康保險優(yōu)惠政策,，將會極大地活躍并支撐商業(yè)健康保險市場的長期健康發(fā)展。
首都經(jīng)濟貿(mào)易大學保險系教授庹國柱對《經(jīng)濟參考報》記者表示,，健康險將迎政策“窗口期”,，預計未來相關政策支持內(nèi)容，包括大病醫(yī)保支持,、稅延政策,、健康險稅收優(yōu)惠、保險發(fā)展養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)用地保障及農(nóng)險財政補貼等將加速落地,。這將促進各家保險公司開發(fā)出更多保障類產(chǎn)品,，回歸保障本源，惠及民生,。預期醫(yī)療健康險將迎來政策和行業(yè)的雙向利好,，也將是未來保費收入的重要增量。
庹國柱表示,，近年來,，隨著社會保障水平的不斷提高，對商業(yè)保險也有擠出效應,，雖然商業(yè)保險想進入這個領域,，但是困難較多。但是現(xiàn)在政府的目標已經(jīng)很明確,，就是更多地依靠市場，發(fā)展市場,，“政府能夠不管的就不管,，能夠購買的服務自己就不要親自干”。所以沒必要無限制地膨脹社保機構,，以至于陷入到歐洲國家的福利剛性陷阱,。同時，不能把社會保障水平無限制地提高,，而是多元化的發(fā)展,，鼓勵民眾利用商業(yè)保險解決保障不足的部分，而不是一味依賴社保,，思路很好,。他認為,，這種社會保障商業(yè)保險齊頭并進的思路給保險公司提供了更多空間：“政府解放了手腳，充分利用社會的健康管理資源,，長期來看能夠刺激健康保險發(fā)展,，可持續(xù)地提高保障水平?！?/p>
“我國目前單純壽險保費發(fā)展空間已經(jīng)比較有限,，醫(yī)療健康和年金將是未來保險市場的真正增量所在?！壁w湘懷表示,，2012年全球保險市場壽險平均保險深度約為3.69%，我國人身險保險深度為1.7%,，雖然保險深度差異較大,，但是我國這一數(shù)據(jù)主要由壽險貢獻，如果按照壽險,、醫(yī)療健康險和年金“三分天下”的格局來計算,，我國壽險保險深度已經(jīng)是超過國際壽險平均水平的。
事實上,，從險種來看,，健康險已經(jīng)是政策首要突破的領域。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，截至6月底,，全國健康險保費收入占比從年初的7.3%提升至11.4%，達到歷史新高,，而業(yè)務的激增也顯示出市場需求的張力,。目前包括人保健康、昆侖健康,、和諧健康,、平安健康等在內(nèi)的保險公司推出的健康保險產(chǎn)品達到上千種，包括疾病保險,、醫(yī)療保險,、失能收入損失保險和長期護理保險等。平安健康險董事長陸敏表示,，健康險行業(yè)在中國尚屬“朝陽行業(yè)”,，“雖然艱難，但目前是中國健康險市場的‘低洼地’,，未來潛力巨大,。”
