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《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》明確,只要基本醫(yī)保報銷后自付部分超過當?shù)啬耆司杖?,參?合)人可再次報銷,實際報銷比例不低于50%,。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),,目前多地實施方案陸續(xù)出臺,從已有效果來看,,患大病后報銷比例明顯提高,,家庭負擔減輕,。
保險公司承辦大病保險,,提供異地結(jié)算服務(wù)
2012年12月1日,青海省率先落實該指導(dǎo)意見,,截至2013年1月14日,,累計為552位城鄉(xiāng)居民大病患者結(jié)報醫(yī)療費用,金額達301.46萬元,。陜西,、福建、浙江,、廣西,、安徽、山東,、遼寧,、吉林等省份已出臺方案,其他各省方案也將陸續(xù)出臺,。其中,,青海、福建,、山東等9個省份在全省推廣實行,,其余省份先試點后實行。
按照意見的要求,,城鎮(zhèn)居民醫(yī)保,、新農(nóng)合參保(合)人是保障對象,山東省先在新農(nóng)合參合人當中實行,,購買商業(yè)保險服務(wù),,對20類重大疾病參合患者住院發(fā)生的高額合規(guī)醫(yī)療費用給予補償,個人最高年補償限額為20萬元,。
對于承辦方式,,各地明確由保險公司承辦大病保險,,并普遍采取公開招標的方式。青海,、山東,、重慶等省份實行統(tǒng)一招標確定兩家以上保險公司,分區(qū)域承辦,。報銷時,,青海、廣西采用“一站式”服務(wù),,建立經(jīng)辦信息平臺,,在辦理出院手續(xù)時,醫(yī)療機構(gòu)按照基本醫(yī)保制度規(guī)定給予報銷后,,對符合條件的城鄉(xiāng)居民及時給予大病醫(yī)療費用報銷,,不用再跑到商業(yè)保險機構(gòu)報銷。
很多大病往往要去外地大醫(yī)院診治,,造成異地報銷難題,。對此,各地提出,,發(fā)揮保險公司全國網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,,提供異地結(jié)算服務(wù)。有些地方對必須轉(zhuǎn)診到異地的就醫(yī)給予同等報銷待遇,。
籌資水平人均20元以上,,多數(shù)地區(qū)不設(shè)封頂線
總的來看,大多數(shù)地區(qū)籌資水平在人均20元以上,。經(jīng)過基本醫(yī)保報銷后個人自付費用達到大病報銷要求的,,其實際報銷比例均不低于50%。
青?;I資水平較高,,人均50元,起付線5000元,,也就是說,,只要基本醫(yī)保報銷后個人自付費用超過5000元,就可以再次報銷50%,。吉林城鎮(zhèn),、農(nóng)村居民籌資為人均60元、50元,,起付線為8000元,。有些地區(qū)人均籌資標準按照基本醫(yī)保籌資的5%來確定。也有一些地方起付線略高,,這樣報銷比例會低一點,,受益的人群也會少一些。
各省區(qū)對報銷比例有細化的要求,,比如青海規(guī)定,,在基本醫(yī)保和大病保險報銷后,城鄉(xiāng)居民大病患者醫(yī)療費用的實際報銷比達到80%—90%,。廣西要求各試點市實際支付比例不低于53%,。不少地區(qū)采用分段報銷法,如寧夏對年度自付費用超過起付線6000元的,,按照50%—81%的比例報銷,,費用越多報銷比例越高。
雖然多數(shù)地區(qū)設(shè)定了報銷的起付線,,但也有個別地區(qū)設(shè)定了報銷上限,,即封頂線,比如山東新農(nóng)合大病保險規(guī)定報銷不高于20萬元,。更多的省份對報銷上限沒有作出限定,,以更好地幫助參保(合)患者減輕大病負擔。
基本醫(yī)保,、大病保障、醫(yī)療救助,、商險結(jié)合提高保障實效
目前,,不斷完善制度銜接,筑起多層保障體系,,成為各地推進大病保險的一大趨勢,,提高了保障實效。
青海省實施三道保障線:一為常規(guī)保障,,即按新農(nóng)合,、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保住院統(tǒng)籌基金政策進行常規(guī)報銷;二為大病保障,,對超過5000元起付線標準的合規(guī)醫(yī)療費用按80%的報銷比例給予二次報銷,。三為醫(yī)療救助,即通過以上兩個渠道報銷后,,屬于民政救助對象的,,按醫(yī)療救助政策給予報銷,使救助對象醫(yī)療費用實際報銷比例達到90%以上,。
福建規(guī)定,,對尿毒癥、兒童白血病等20類特定病種,,按照“基本醫(yī)保+大病保險+醫(yī)療救助”方式,,民政救助對象合規(guī)醫(yī)療費用實際支付比例不低于90%,。此外,省紅十字會在新農(nóng)合,、城鎮(zhèn)醫(yī)保,、商業(yè)保險、民政救助等報銷補償后,,對存在醫(yī)療費用負擔過重,、經(jīng)濟陷入困境的大病救助對象給予再一次救助。
國務(wù)院醫(yī)改咨詢專家委員會委員,、中華醫(yī)學(xué)會黨委書記饒克勤認為,,把基本醫(yī)保、大病保障,、醫(yī)療救助制度,、商業(yè)保險有機結(jié)合起來,構(gòu)建多層次的全民醫(yī)保體系,,強化社會互助共濟的意識和作用,,形成政府、社會,、個人和保險機構(gòu)共同分擔疾病風險的機制,,將對保障“病有所醫(yī)”發(fā)揮重大作用。
從記者了解的情況來看,,該項制度仍有待完善,,如新農(nóng)合統(tǒng)籌區(qū)域多在縣一級,而意見要求為市一級,;城鎮(zhèn)居民醫(yī)保,、新農(nóng)合分屬不同部門管理,工作推進和協(xié)調(diào)存在一定困難,。此外,,為防范資金透支風險,也需要盡快推動公立醫(yī)院改革,,并對商業(yè)保險機構(gòu)進行有效監(jiān)管,。